Лизинг для ИП

Поддержка малого бизнеса – главная задача правительства РФ. ИП обеспечивают рост экономики целого государства, поддерживая его стабильное развитие. Но финансирование приоритетного направления оставляет желать лучшего. Кредит в банке не выгоден для индивидуальных предпринимателей, у которых не хватает оборотных ресурсов. Поэтому стоит обратить внимание на лизинг, дающий возможность приобрести технику без первоначального взноса.

После полной выплаты договорной суммы предприниматель может выкупить имущество по сниженной цене, учитывая износ предмета лизинга. Таким образом, можно регулярно обновлять парк техники, используя по назначению транспортные средства с последующим выкупом.

Что такое лизинг

Лизинг – особая разновидность финансового продукта, сочетающая в себе долгосрочную аренду и банковский кредит. При этом сторонами договора являются:

1. Поставщик продукции, которую хочет приобрести ИП. Бизнесмену предоставляется право самому выбрать, где приобрести интересующее оборудование или технику. При этом ответственность за качество и комплектацию товара несет только продавец.
2. Лизингодатель, который выкупает объект договора и предоставляет его ИП в долгосрочную аренду. Сделка осуществляется только для занятия предпринимательской деятельностью.
3. Лизингополучатель (ИП) обязуется выплатить сумму по договору в указанный срок.

Предмет лизинга ставится на баланс предпринимателя или лизингодателя по выбору сторон, налог на имущество оплачивается соответственно.

Что можно взять по договору:

• оборудование специального назначения для обеспечения бесперебойной работы предприятия;
• транспортные грузовые или легковые автомобили;
• недвижимое имущество, за исключением земельных участков;
• дорогостоящее техническое оборудование или транспорт.

Как получить оборотные средства:

• по взаимному договору лизинговая компания выкупает объект движимого имущества или недвижимости, принадлежащий ИП по праву частной собственности;
• индивидуальный предприниматель продолжает использовать объект по назначению, ежемесячно выплачивая требуемые суммы;
• по окончанию срока договоренности имущество возвращается в собственность бизнесмена.

Продукты лизинга:

• экспресс лизинг. Решение о предоставлении услуг принимается в течение 1 часа;
• услуги для бизнесменов, работающих по упрощенной системе налогообложения;
• договор без анализа материального положения компании предпринимателя.

Характеристика договорных обязательств:

1. Классификация лизингового договора: возвратный, оперативный, финансовый.
2. Договор оформляется в зависимости от срока предоставления услуг (краткосрочный, долгосрочный, среднесрочный).
3. Предусматривается вид оплаты: денежный, компенсационный (смешанный).
4. По технике проведения, форме организации подразделяется на прямой и косвенный вид.
5. Лизинговый договор оформляется только в письменной форме, в противном случае сделка считается недействительной.

Положительные качества и основные недостатки лизинга

Чтобы определить, выгодно ли брать имущество в долгосрочную аренду с выкупом, следует рассмотреть преимущества операции:

• требования к предпринимателю отличаются доступностью и простотой;
• размер и частоту платежей можно согласовать с заинтересованными сторонами;
• требуется небольшой пакет бухгалтерской отчетности;
• платежи по лизинговым договорам учитываются при налогообложении, уменьшая размер оплаты;
• высокая скорость рассмотрения заявок;
• до окончания срока договора отпадает необходимость регистрировать техническое средство;
• доступно краткосрочное использование техники без выкупа.

Основные недостатки:

• лизингополучатель не может полностью владеть предметом лизинга и распоряжаться им по своему усмотрению.
• все платежи облагаются НДС.
• нарушение обязательств влечет выплату штрафов, преждевременное расторжение договора.

Как взять лизинг

Лизингодатель, оформляя сделку, рискует своим имуществом, поэтому к предпринимателям предъявляются повышенные требования.

Условия получения финансовой аренды:

• прочная материальная база, обеспечивающая стабильный финансовый доход, высокие оборотные средства.
• наличие залогового имущества или поручителя.
• высокая ликвидность предприятия.

Существенным плюсом считается предоставленный бизнес-план, как планируется использовать имущество.

Чтобы узнать, может ли взять предприниматель лизинг, необходимо соответствовать следующим требованиям:

• ограничение по возрасту: не менее 21 года.
• обязательна государственная регистрация лица, как индивидуального предпринимателя.
• бизнес с прибылью за предыдущие до обращения 3 месяца.
• пакет документов, соответствующих требованию по оформлению договора лизинга.
• стаж предпринимательства выше полугода.
• выплата аванса 20-30% при необходимости.

Без первоначального взноса не рассматриваются компании с нулевым балансом.

Требуемые документы на рассмотрение заявки:

• заявление на услуги лизинга.
• официальная отчетность по бухгалтерскому ведению документов за 4 периода.
• ежемесячные оборотные операции по счету.
• обзор деятельности компании ИП.

Как оформить договор между сторонами, какие документы требуется предоставить:

• паспорт гражданина РФ, занимающегося предпринимательской деятельностью.
• свидетельство, что человек официально занимается бизнесом.
• подтверждение регистрации в налоговой инспекции (код).
• выписка о регистрации в ЕР частного предпринимателя.
• расшифровка видов кредиторской или дебиторской задолженности перед государством или финансовыми предприятиями.

Документы предоставляются в оригинале, а сдаются в виде копий. В отдельных случаях может потребоваться нотариальное заверение.

Отзывы бизнесменов о продукции лизинга только положительные, так как услуга помогает развивать предпринимательскую деятельность при недостатке оборотных средств. Других способов, как взять с нуля нужную технику, развивающемуся предприятию практически не существует.

Дают ли банковские или другие организации объекты в аренду с последующим выкупом, можно узнать, обратившись туда с заявкой. Условия предоставления лизинга существенно отличаются. Поэтому частный предприниматель должен внимательно изучить предложения перед тем, как сделать окончательный выбор.

Лизинг авто для ИП

Частному предпринимателю для успешного ведения бизнеса нужны транспортные средства:

• для перевозки сотрудников.
• специального хозяйственного назначения.
• автомобили большой грузоподъемности.
• спецтехника для строительства, другого вида использования предпринимательской деятельности.

Покупать новые машины в кредит – достаточно дорого. Поэтому взять нужный автомобиль в лизинг – выгодное предприятие. При этом можно выкупить транспортное средство после оплаты условий договора или использовать технику краткосрочно.

Чтобы оформить сделку без внесения первоначального платежа, следует соблюсти следующие требования:

• поддерживать техническое состояние предмета сделки на хорошем уровне, чтобы по требованию можно было его продать в кратчайшие термины по рыночной стоимости.
• постоянный приток оборотных средств, отмеченный за отчетный период.
• стабильная работа предприятия без колебаний по сезону.
• желательно иметь имущественный залог или надежного, финансово обеспеченного поручителя.

На легковой транспорт для личного проезда лизинг оформляется крайне редко.

Для ответственного бизнесмена машина в лизинг – лучшее решение, чем банковский кредит:

1. Экономятся материальные ресурсы для покупки новой техники для наполнения собственного автопарка.
2. Предоставляется возможность выкупить ТС после выполнения договорных обязательств по значительно сниженной цене.
3. Текущим и срочным ремонтом озабочен лизингодатель, как собственник техники.
4. Возможность быстрого обновления автопарка по доступной цене.
5. Лизинг позволяет избежать простоя производства, убытков.
6. Продукция становится конкурентноспособной с первых дней производства.
7. Хорошая лизинговая история – залог взаимовыгодного сотрудничества в будущем.

ИП должен взвесить все плюсы и минусы договора о лизинге прежде, чем подписывать обязательства. Переоценка своих возможностей, нарушение сроков оплаты грозит штрафными санкциями или досрочным расторжением договора.

Внимание! Если лизингодатель обанкротится, предприниматель не сможет выкупить технику или вернуть свои объекты недвижимости по возвратному лизингу.

Также предлагаем ознакомиться со статьей о получении лизинга для юридического лица.

Оборудование в лизинг для ИП

Грузовая специальная техника в лизинг – выгодная для любого предпринимателя сделка, так как предупреждается вывод крупной суммы из денежного оборота. При этом с первого дня можно пользоваться средством без уплаты налоговых, страховых сборов, имущественных сборов. Законом РФ не предусмотрен обязательный выкуп технического средства, поэтому по окончании платежей можно взять для пользования другую технику в новом состоянии.

Для более подробного ознакомления с материалом, предлагаем видео: