Условия получения лизинга для юридических лиц

В настоящее время кредитование для юр. лиц постепенно уходит на задний план, так как отечественный рынок постепенно заполняется предложениями лизинга. Это наиболее выгодный финансовый продукт для предпринимателей, так как переплаты по лизинговым программам существенно ниже, нежели по кредитным продуктам. Рассмотрим более подробно, как работает лизинг для юридических лиц и какие условия по этому финансовому продукту могут быть предоставлены.

Лизинг – это вид инвестиционной деятельности по покупке движимого или недвижимого имущества, либо оборудования и передача его во владение юридическому лицу на определенный период и под конкретные условия, с правом последующего выкупа. Как правило, этот вид финансовых продуктов, крайне редко встречается без первоначального взноса, однако любой банк или иной инвестор может пойти навстречу предпринимателю и предоставить приобретенное оборудование под более высокий процент.

В современной жизни с учетом экономической нестабильности в стране лизинг постепенно вытесняет традиционное кредитование для юридических лиц, так как взятое по этой программе оборудование или иная техника, а также офисная и промышленная площадь не обязательна к выкупу, что существенно снижает суммы ежемесячных платежей. Иными словами, вы берете у инвестора определенное имущество, пользуетесь им, а по окончанию срока можете отказаться от его выкупа, что крайне удобно, так как современные предприниматели стремятся обновлять свое оборудование раз 3-5лет.

Рассмотрим основные преимущества для лизингополучателя по сравнению со стандартным кредитованием:

1. Существенно сниженный ежемесячный платеж.
2. Предприятие или компания не обязаны выкупать оборудование, технику или офисные, производственные площади.
3. Существенно сниженная процентная ставка по лизингу.
4. По окончанию срока договора имущество может быть выкуплено по значительной уцененной стоимости.
5. На весь период пользования все оборудование находится под гарантией.

А теперь проведем небольшое сравнение со стандартным кредитованием на отдельном примере:

• юридическое лицо оформляет кредит;
• покупает все необходимое оборудование;
• ежемесячно платит кредитные обязательства;
• пользуется техникой, оборудованием и площадями;
• чинит их при необходимости за свой счет;
• если бизнес не пошел, то предприниматель остается с бывшим в употреблении имуществом и кредитом.

Даже если реализовать оборудование и технику, то средств все равно не хватит на полное погашение кредита, в итоге предприниматель остается и без оборудования и с остатками долга на руках, что крайне не выгодно в сравнении с лизинговыми программами.

Условия получения автомобиля в лизинг для юридических лиц

В настоящее время любой автомобиль для юридического лица может быть приобретен по лизинговой программе. Это крайне удобно, так как наиболее часто предприниматели покупают сразу большое количество машин под конкретный вид деятельности. Рассмотрим более подробно лизинговые условия при такой сделке:

1. Вносится определенный оговоренный залог за имущество.
2. Далее вы, как предприниматель заключаете договор с лизинговой компанией.
3. После этого инвестор закупает нужное число автомобилей легкового или грузового типа.
4. После этого заключается договор с компанией о том, что все транспортные средства передаются в пользование юр лицу с возможностью права выкупа.
5. Затем юридическое лицо может использовать весь автопарк по своему усмотрению.
6. При этом вносятся ежемесячные платежи за аренду транспортных средств.
7. В конце периода, это, как правило, 4 года предприниматель принимает решение полностью выкупить автопарк или завершить сделку последним платежом без права выкупа.

Прежде чем говорить о том, как взять лизинг на автомобили, следует рассмотреть условия, которые предлагаются инвесторами:

• минимальная ставка по процентам по лизинговой продукции составляет 7-8%;
• первоначальный взнос составляет от 10 до 50 процентов от всей общей стоимости автопарка;
• договор заключается, как правило, на 4 года, именно за этот период автопарк полностью себя окупает, и приносит солидную прибыль предпринимателю;
• в конце решается, как далее дело обстоит с автопарком, возвращается ли он инвестору или его полностью выкупает предприниматель.

Иными словами лизинг – это своего рода аренда, позволяющая брать любое оборудование в пользование с небольшими ежемесячными платежами, что крайне удобно, учитывая современную экономическую нестабильность в стране.

Внимание! Отзывы о лизинговых программах существенно лучше, чем о кредитных продуктах финансовых учреждений, разница лишь в том, что беря кредит, вы выкупаете собственность, а по лизинговой программе вы не являетесь полноправным собственником.

Плюсы лизинга для юридических лиц

Ранее мы уже провели небольшое сравнение преимуществ лизинга над традиционным кредитованием. Теперь можно более подробно углубиться в эту тему, так как на сегодняшний день большое число предпринимателей находится в смятении и долгом выборе между лизинговыми программами и кредитными продуктами банков. Начнем с преимуществ лизинга:

1. Низкая процентная ставка.
2. Нет необходимости оформлять залоговое имущество.
3. Налог на все транспортные средства оплачивает лизингодатель.
4. Все транспортные средства, а также оборудование страхуется.
5. Небольшой ежемесячный платеж, если сравнивать с кредитными обязательствами.
6. По окончанию договора, его можно продлить или полностью выкупить все ТС или оборудование.

Рассмотрим также и минусы автомобилей или оборудования приобретенного в лизинг:

• вы не являетесь полноправным собственником;
• как правило, необходимо внесение первого взноса по программе;
• вы имеете право получать прибыль, однако часть ее будет уходить на налоги;
• по завершению договора предстоит сделать нелегкий выбор.

Наряду с большим числом преимуществ, вы имеете лишь незначительный список недостатков лизинговых программ, чего нельзя сказать о кредитных продуктах.

Полезная информация! Беря оборудование, автомобили или иное имущество в лизинг вы, как предприниматель как бы арендуете определенное имущество с последующим правом выкупа. Если проект не вышел на достойный уровень прибыли или вовсе не прошел, тогда можно расторгнуть договор, вернув все имущество лизингодателю и получив часть первоначального взноса обратно. 

Документы лизинга для юридических лиц

Как и в случае с традиционным кредитованием, лизинг предусматривает необходимость предоставления инвестору определенных документов, рассмотрим более подробно, какие именно документы потребуется предоставлять предпринимателям для заключения договора:

• все документы относительно открытого предприятия или учреждения;
• паспорт гражданина Российской Федерации предпринимателя;
• уставные документы организации;
• документы о штате сотрудников;
• бизнес-проект.

Это необходимо предоставить для получения лизинга в Российской Федерации. После того, как все документы будут тщательно изучены, с инвестором будут вестись переговоры о заключении партнерского соглашения.

Важно! Предмет договора на лизинг, включает в себя практически все те же положения, что и стандартный кредитный договор, поэтому перед заключением выгодного на первый взгляд предложения, следует внимательно ознакомиться с текстом документа, в котором может присутствовать пункт об обязательном выкупе, чего не каждый предприниматель планирует делать после завершения лизинговой программы.

Чтобы детально изучить все, что связано с лизинговыми программами в Российской Федерации, следует посетить юридический сайт, и ознакомиться со всеми положениями относительно порядка предоставления и оформления лизинговых программ. Таким образом, вы сможете избежать встречи с мошенническими организациями, которых на сегодняшний день развелось достаточно много.

Также предлагаем ознакомиться о бухгалтерском учете лизинга.

О том почему выгодно оформлять автомобиль в лизинг на юр. лицо: