Кредит под залог земельного участка

Кредитование сегодня один из самых востребованных финансовых инструментов, который позволяет решать не только бытовые потребности, но и помогает развиваться бизнесу, быстрее и эффективнее, чем без капитала.

Чтобы получить серьезные деньги заемщику предложат оставить что-то из имущества в залог. В последнее время банки и частные финансовые инвесторы стали охотнее брать предметом залога земельные участки, особенно если они расположены в черте крупного города, поскольку ценность земли повышается постоянно. Целевое назначение участка при таком кредитовании, с недавних пор перестало иметь значение, залогом может выступить как надел для индивидуального строительства, так и акры сельхозназначения.

Если с кредитованием физических лиц, все более-менее понятно, то в бизнес среде часто встречается вопрос «Можно ли взять кредит с земельным обеспечением для финансирования бизнеса?» — ответ экспертов — можно, и найти тех, кто дает такие займы не составит особой проблемы. Поучаствовать в таком финансировании не будут против и крупные банки и микро финансовые организации.

Как взять кредит под залог земельного участка частному лицу

Если возникла необходимость обратиться за дополнительными деньгами к третьим лицам, для  серьезных приобретений, то финансирование можно получить только при наличии залога. Чтобы не оставлять в залог квартиру или другую недвижимость, можно оформить договор с учетом залога земельного участка.

Такой займ потребует предоставления обязательных персональных документов гражданина Российской Федерации:

• Паспорта гражданина РФ, с обязательной отметкой о прописке на территории России;
• Справки идентификационного кода;
• Справки о доходах или другого подтверждения получения регулярного дохода и платежеспособности (если зарплатная карта оформлена в том же учреждении, где планируется взять кредит – это дополнительное преимущество).

Помимо вышеуказанных документов, банки дающие кредиты под такое обеспечение, требуют от заемщика дополнительно дать на рассмотрение документы на передаваемое в залог имущество, среди них:

• Паспорт на участок передаваемый в залог по сделке;
• Документы, подтверждающие, что земельный участок перешел в собственность на законных основаниях (к ним относятся договора купли-продажи, дарения и пр.);
• Справка об отсутствии на участке обременения;
• Кадастровый паспорт и план земельного участка;
• Недвижимость (капитальная постройка на участке) может увеличить его оценочную стоимость.

Основные требования, выдвигаемые к заемщику, если оформлять кредит в банке, не отличаются от других классических видов кредитования:

• Стабильный ежемесячный, официально подтвержденный доход, который подтверждает платежеспособность заемщика;
• Положительная кредитная история (не допускается наличие просрочек по ранее взятым кредитам);
• Среднее требование по возрасту заемщика от 23 до 65 лет;
• Наличие поручителя, требования к нему выдвигаются такие же, как и к самому заемщику;
• Кредитная нагрузка при наличии других кредитов распределяется с учетом платежей по ранее оформленным займам, если не предполагается полное их погашение.

Внимание! Лица находящиеся в браке обязаны предоставить дополнительно согласие супруга(и) заверенное нотариально в установленном законом порядке.

Однако лицам не соответствующим указанным параметрам готовы прийти на помощь частные инвесторы и финансовые организации, которые снижают требования к заемщикам и дают финансирования, как гражданам, так и бизнесу за счет собственных средств. Среди таких компаний набирает популярность МБК Кредит, компания заявляет о готовности кредитовать под залог земли в СПб и окрестностях, и банковских отказчиков, и лиц без дохода (миную проверки платежеспособности), и даже лиц с испорченной кредитной историей.

Что делать чтобы оформить займ под обеспечение землей для бизнеса

Земельный участок, который на законных основаниях пребывает  в собственности у учредителя или находится, непосредственно на балансе предприятия может стать залоговым имуществом при оформлении сделки для финансирования нужд бизнеса. За счет такого займа можно пополнить оборотные средства предприятия, приобрести активы или оборудование (если есть обстоятельства не позволяющие передать в залог непосредственно их). Как бизнесу получить такой кредит, описано ниже.

Юридические лица предоставляют для проверки и оформления сделки следующие документы:

• Уставные документы предприятия заверенные надлежащим образом (в некоторых случаях требуется нотариальное заверение)
• Финансовая отчетность за несколько предшествующих отчетных периодов (устанавливается непосредственно учреждением)
• Бухгалтерские документы (Баланс, Ф2, расшифровку по дебету/кредиту счетов, контрагентов и прочее)
• Паспортные данные учредителей и директора (если учредителем выступает другое юр.лицо, то его уставные документы)

Для фермеров и сельскохозяйственных угодий можно получить специальные условия кредитования, по которым можно отложить выплату основной суммы долга, это позволяет провести пасевную за счет заемных средств и выплатить займ уже после сбора урожая.

Обратите внимание! При рекламе данного вида финансирования часто используется информация о том, что собственник вправе использовать участок по своему усмотрению. Однако условия договора залога, всегда, подразумевают, что любое внесение изменений в документацию требует обязательного разрешения от залогодержателя.

Нюансы при оформлении финансирования под залог земельного участка

Как и любое финансирование, кредит под залог земельного участка имеет ряд своих нюансов, которые стоит учесть еще на этапе рассмотрения такого варианта привлечения денежных средств.

Все учреждения выставляют приблизительно одинаковые требования к земле передаваемой в залог:

• Если земельный участок с постройками, то все они должны быть узаконены;
• Земля должна находится в черте населенного пункта, преимуществом будет расположение ее в черте большого города;
• На участок не должно быть наложено обременений, претензий от третьих лиц, государства или правоохранительных органов;
• Все документы должны быть оформлены непосредственно на имя залогодателя.

Основные особенности кредитов под залог земельного участка, на которые нужно обратить особое внимание:

• Длительный срок кредитования, в некоторых учреждения он доходит до 30 лет, несомненное преимущество этого вида кредитования;
• Объявленный дисконт до 70%, от стоимости определенной на основании оценки (на практике сумма доходит до 50%);
• При своевременных платежах кредит можно пролонгировать;
• Процедура оформления документов и получения денег на счет занимает достаточно много времени, оценка любого залога длительный процесс, а земля считается сложно оцениваемым предметом, что также увеличивает сроки принятия решения;
• В случае несвоевременного внесения платы за такой кредит заемщик рискует потерять участок;
• Кредиты под залог земельных участков значительно выгоднее без залоговых аналогов, которые обходятся в среднем в 1,5-2 раза дороже;
• Земельный участок, передаваемый в залог, необходимо постоянно страховать, до полного погашения кредита.

Важно! Оценку земельного участка банк проводит самостоятельно или с привлечением аккредитованных оценщиков и компаний, оформленная самостоятельно оценка, будет напрасной тратой времени и денег.

Как выбрать партнера для получения кредита под залог земли

Для того, чтобы гарантировано сохранить за собой право собственности на участок, передаваемый в залог, получить наиболее выгодные условия займа, а также не передавать свои данные третьим лицам лучше воспользоваться услугами банковских учреждений. Какой банк даст кредит под залог земли, описано ниже:

• Сбербанк – считается крупнейшим в России универсальным, коммерческим банком, предлагает широкий спектр услуг и имеет высокий рейтинг надежности.
• Россельхозбанк — предлагает своим клиентам большой выбор кредитных программ, без проблем принимает в обеспечение земельные участки.
• РосЕвроБанк – используют все финансовые инструменты, помимо прочего занимаются инвестированием.

Это незначительное количество банков, которые готовы выдавать кредиты под залог земельных участков. Принимать или не принимать то или иное обеспечение банк решает, непосредственно оценивая предмет залога. Если залог ликвиден и соответствует базовым требованиям внутренних процедур финансового учреждения, препятствий для получения денег не возникнет.

Какие условия нужно соблюдать чтобы получить кредит под залог земельного участка, смотрите в видео: