На сегодняшний день, в Российской Федерации, правом привлекать средства физических лиц обладают 460 банковских учреждения. Все они являются участниками системы обязательного страхования банковских вкладов населения, которая гарантирует вкладчикам возврат средств в случае возникновения проблемных ситуаций. Максимальная сумма выплат, гарантированная государством, составляет 1 млн 400 тыс. руб.
Любой пользователь банковских услуг, размещающий собственные средства на депозитном счету финансового учреждения, желает разместить вклад по наибольшей процентной ставке. Следует, однако, помнить, что слишком высокие проценты по банковским вкладам могут свидетельствовать о повышенном риске в деятельности финансовой организации. К размещению средств в таких банках следует подойти с осторожностью, а если и вкладывать денежные средства в депозиты – то в пределах гарантируемой государством суммы возврата, в случае ликвидации организации.
Прежде чем сравнить процентные ставки по банковским вкладам, следует внимательно изучить условия размещения и дополнительные опции вкладов в разных банках. Так, некоторые организации более выгодные ставки предлагают для депозитов, превышающих определённую сумму (как правило, вклады от 300 тысяч рублей могут рассчитывать на условия с большими процентами). На вклады с повышенной процентной ставкой не стоит рассчитывать, если в договоре предусмотрена возможность досрочно снять средства до истечения срока размещения.
Дополнительную информацию об открытии вклада в банке, вы сможете узнать из данной статьи.
При сравнении условий размещения денежных средств особое внимание в договоре с банком следует обратить на такое понятие, как «плавающая ставка». При подобном привлечении средств, банковская организация предлагает клиенту высокие проценты на начальном этапе, после чего размер ставки снижается. Рассматривая списки банков с подобными предложениями, следует обратить внимание на средний размер ставки.
Обычно, российские банки предлагают размещение денежных средств по ставке, не превышающей 10% годовых. Наиболее популярными финансовыми учреждениями, привлекающими наибольшее количество средств физических лиц, считаются:
Следует учитывать, что вопрос процентной ставки зависит от размещаемой суммы (чем больше денежных средств вы вкладываете — тем выше проценты по депозиту), использования других услуг финансового учреждения (платёжных карт, кредитов и т.д.), срока размещения финансов.
Физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, располагающие большим объёмом денег, могут разместить свои финансы в зарубежных банках. Основным плюсом такого размещения считается стабильность экономики страны, в банк который вкладываются средства и стабильность иностранной валюты.
Важно! Следует помнить, что дочерние предприятия иностранных финансовых учреждений не всегда предоставляют услуги по размещению депозитов в европейских или американских банках.
Для открытия депозитного счёта в банке за рубежом, придётся пройти длительную процедуру проверки, которая может занять несколько месяцев. Чтобы вложить средства в иностранную финансовую организацию потребуется:
Некоторые зарубежные банки могут потребовать дополнительные документы для оформления депозитного счёта иностранному лицу.
Как правило, минимальная сумма размещения вкладов в иностранных финансовых учреждениях для граждан Российской Федерации составляет 50 тыс. долл. США. Проценты по таким депозитным счетам составляют 4-5% годовых.
Следует помнить, что конвертация валюты, комиссия за снятие наличных средств и перевод в другую страну нивелируют доходы от процентных ставок. Кроме того, некоторые банки могут устанавливать пониженную процентную ставку для иностранных клиентов.
Наиболее выгодны, но они же и более рискованные, вклады в кипрских банках — доходность по ним может составлять до 4,5% по депозитным счетам в долларах США. Среди других стран, где граждане РФ могут разместить свои сбережения, следует выделить:
В швейцарских банках россияне могут разместить денежные средства под 0,15% годовых в швейцарских франках. Государственные гарантии распространяются на 100% вклада, но не более, чем на 30 тыс. франков.
Следует учитывать, что некоторые финансовые организации-конфедерации могут устанавливать нулевые или даже отрицательные проценты по депозитам клиентов, особенно не резидентов. Такая практика продиктована политикой ЕЦБ и ФРС США, которые взимают дополнительную комиссию с банков за остатки на кор. счетах. По мнению финансовых регуляторов, это должно стимулировать к инвестициям в реальные секторы экономики, но на деле — это привело к появлению негативных процентов по депозитам в финансовых организациях для банковских клиентов. Вместе с тем, хранение средств в банках Швейцарии всегда отличалось надёжностью.
Подробнее об инвестиционной деятельности банков, читайте в нашей статье.
Больше о вкладах вы можете узнать в данном видео: