Льготный автокредит

Покупка автомобиля в кредит в последние годы прочно входит в число лидеров предлагаемых российскими банками розничных программ.

Автокредит пользуется популярностью у клиентов финансовых организаций (как у юридических, так и у физических лиц), благодаря сложившейся в этом секторе рынка ситуации:

• Цены на автомобили даже престижных марок на сегодня вполне демократичны;
• Несмотря на демонстрируемый статистическими отчётами рост доходов населения, реальная покупательная способность продолжает снижаться, что заставляет искать способы защиты, например, за счет дорогих покупок, таких как автомобиль;
• Последовательная политика снижения ставок Центробанка привела к аналогичным изменениям в сфере кредитования;
• Существует множество возможностей взять кредит на автомобиль на льготных условиях.

Какие выгоды получает при этом банк?

Прежде всего, обеспеченный кредит (а кредит на авто относится именно к таким – приобретаемый автомобиль становится объектом залога) – операция, по факту, без рисковая. Даже при попадании его в категорию проблемных, у финансовой организации всегда остается возможность реализации залогового имущества (при этом ликвидность в случае с автомобилями достаточно высока).

Важно! Многие банки выдвигают в качестве обязательных условий участие в различных программах страхования, что позволяет им возмещать кредитные средства практически в любом случае. Страхование клиентов и имущества приносит банкам (или конкретным сотрудникам) неплохие доходы за счет кооперации со страховыми компаниями.

В свете этого множество возможностей получить кредит на покупку автомобиля на льготных условиях удивления не вызывает.

Предлагаем ознакомиться с нашей статьей о автокредитовании подержанного авто.

Варианты выгодных кредитных предложений

Конкурентное соревнование за клиента заставляет финансовые организации искать новые варианты предоставления льгот при кредитовании покупки машины.

Среди наиболее распространенных предложений выделяются следующие.

• Обслуживание участников других программ, например зарплатных проектов, или заемщиков, представивших полный пакет документов, на более выгодных условиях – по сниженным процентным ставкам, при смягченных требованиях к финансовому состоянию и т.д.
• Рефинансирование автокредитов других банков с предоставлением лучших для клиента условий. Примерами могут служить программы рефинансирования Райффайзенбанка  или Сбербанка. В обеих финансовых организациях предлагаются привлекательные процентные ставки по рефинансируемым кредитам (от 11.9% в Райффайзенбанке и от 12.5% в Сбербанке), возможность получения дополнительных заемных средств и другие преимущества. Следует отметить, что Сбербанк не выдает автокредитов, но в программу рефинансирования включает их с удовольствием.
• Льготные варианты кредитования в рамках партнерских программ с производителями и автосалонами.
• Кредитование за счет программ государственной поддержки (таких как «Семейный автомобиль» и др.).

Льготные кредиты в рамках партнерских программ

Воспользоваться совместными программами финансовых организаций и автопроизводителей (или их официальных дилеров) – один из лучших вариантов ответа на вопрос, как получить выгодный кредит на автомобиль.

Заемщику могут быть предоставлены различные льготы и скидки:

• Уменьшенная процентная ставка. Например, Сетелем Банк кредитует покупку машин со скидкой до 3%, по сравнению со стандартными условиями. Многие банки участвуют в подобных программах. Например в Юникредит такие кредиты оформляют для более чем 20 марок автомобилей, с десятками салонов и производителей работают ВТБ24 и БМВ Банк
• Автомобили в рассрочку без переплат. Чаще всего такие услуги представляют крупные автосалоны, напрямую представляющие лидеров отечественного или мирового автомобилестроения. К примеру, в московском автосалоне «АвтоцентСити –Юг» до 31.12.2018г действует акция по продаже в рассрочку любых моделей Hyundai. Партнером акции, должным образом обслуживающим платежи клиентов, выступает Генбанк.
• Предоставление автокредитов с остаточным платежом. В результате использования таких программ заемщик получает возможность получить средства под сниженный процент. Есть подобные программы у ВТБ 24, Сетелем-банка и других. Отзывы клиентов говорят, что условия могут быть еще привлекательнее за счет рефинансирования остаточного платежа или его погашения при обратном выкупе (такую услугу в рамках трейд-ин предлагают многие салоны).

Программы льготного кредитования с государственным субсидированием

Условия программы ориентированы на развитие отечественного автопрома — участники могут приобрести только машины, сошедшие с конвейеров российских производителей или работающих в РФ дочерних предприятий зарубежных компаний.

Автокредит с господдержкой — это максимально льготные условия для каждого покупателя:

• процентная ставка ниже действующей стандартной в банке на фиксированную величину 6.7%;
• не требуется первоначальный взнос;
• запрещены дополнительные платежи и комиссии при обслуживании кредита.

Важно! Программа вводит некоторые ограничения — по льготной ставке можно приобрести автомобили 2017-2018 г. производства стоимостью не более 1 450 тыс.руб. (существует утвержденный список подпадающих под действие программы авто). При этом заем выдается на срок не более 3 лет. Предъявляются также требования по страхованию приобретаемого автомобиля и использованию его в качестве предмета залога.

Государственная поддержка предоставляется и в рамках двух других программ автокредитования, стартовавших в июле 2017 года:

• «Первый автомобиль»;
• «Семейный автомобиль».

Обе программы предлагают аналогичное варианты условий кредитования — ставка не более 11,3% и 10%-я скидка для первоначального взноса. Получить заемные средства можно не более чем на 3 года, купить авто по льготам можно, если его стоимость не превышает 1450 тыс.руб. Первая программа действует для тех, кто ранее не приобретал (не имел в собственности) автомобиль, а вторая — для заемщиков с двумя и более несовершеннолетними детьми.

Участвуют в программе государственного субсидирования практически все банки, предлагающие автомобили в кредит. Однако, комментарии тех, кто пытался воспользоваться услугами, свидетельствуют, что далеко не каждый, даже при поддержке государства, может предложить действительно привлекательные условия. К примеру, ВТБ24 имеет в портфолио специальное предложение — автокредит «Драйвер» ставка по которому начинается от 5.5% (для субсидированных кредитов). В то же время в некоторых финансовых организациях (например, СвязьБанке) ставки даже по льготным кредитам превышают 11% и приближаются к обычным предложениям других участников рынка.

В список тех, кто предоставляет наиболее интересные условия, кроме ВТБ24, входят Фольксваген Банк РУС, Юникредит, РусФинансБанк, Совкомбанк, Сетелем и др.

Аналогичная ситуация сложилась и с другими программами с господдержкой. Участие в них принимают десятки кредитных организаций, однако количество по-настоящему выгодных предложений ограничено. В качестве вариантов стоит рассматривать кредиты ВТБ24, Совкомбанк (от 6.5%),  Уралсиб (в рамках программ ставки стартуют о 8.2%), Сетелем банк (минимум 7%) и Юникредит.

О том как работает программа льготного кредитования в 2018 году, смотрите в видео: