Получение страхования

Обязательные медицинское и пенсионное страхования в Российской Федерации относятся к видам социального страхования, призванным защитить работающего гражданина, а также членов его семьи, от случаев потери трудоспособности, а следовательно,  и источника дохода.

Соответствующий полис обязательного медицинского страхования гражданин РФ может получить в страховой медицинской организации бесплатно. Документ даёт право на получение бесплатной медицинской помощи на территории всей страны. Виды полисов ОМС делятся на две категории, в зависимости от срока действия – без ограничения по сроку действия и с таковым. Первый документ имеют право получить следующие категории населения:

• граждане РФ;
• иностранцы, проживающие в России на постоянной основе;
• постоянно проживающие на территории страны лица без гражданства.

Полис с ограниченный сроком действия может быть выдан беженцам или иностранным гражданам и лицам без гражданства, которые проживают в Российской Федерации на временной основе.

Полис обязательного пенсионного страхования может быть выдан взрослому гражданину РФ при устройстве на работу или детям, по обращению родителей (полный список возможных получателей документа можно узнать на официальном сайте Портала государственных услуг). При оформлении документа каждый заявитель получает страховой номер индивидуального лицевого счёта, использующийся не только для накопления пенсионных средств, но и для получения госуслуг в электронном виде оформлении разных видов льгот и т.д.

Отдельно следует сказать об инвестиционном страховании жизни (ИСЖ), которое, судя по  отзывам тех, кто получал, можно рассматривать не только как возможность предупредить потерю кормильца, но и как потенциальное средство получения дохода. В отличие от двух предыдущих видов страхования, ИСЖ не является обязательным и может рассматриваться как полноценный инвестиционный инструмент.

Принцип ИСЖ заключается в том, что страховая выплата делится на гарантированную и инвестиционную части. Первая часть выплачивается независимо от деятельности финансовой организации на рынке инвестиций. При наступлении страхового случая, а таким может быть либо смерть застрахованного лица, либо его дожитие до конца срока действия договора с компанией, страхователь выплачивает ему фиксированную сумму и средства, заработанные на инвестициях. Естественно, что, в случае неправильных вложений средств, инвестиционная составляющая может равняться нулю.

Клиент даёт своё согласие на формирование инвестиционного фонда, то есть выбирает, в какие сектора экономики и предприятия будет вложена рисковая часть фондов. Следует помнить, что потенциальный доход по ИСЖ не является гарантированным, а может стать лишь дополнительным источником дохода при правильном инвестировании. Для этого не стоит часто менять инвестстратегию, поддаваясь слухам или общественному мнению.

Подробнее об инвестициях  и финансах читайте в нашей статье.

Кроме того, страховые взносы ИСЖ обладают преимуществом перед банковским размещением средств в том плане, что на протяжении всего срока действия договора страхования они принадлежат страховой компании. Таким образом, их нельзя конфисковать или отчуждать в любым другим способом.

Особое внимание при заключении договора следует обратить на исключения, по которым не каждая смерть является страховым случаем. Как правило, к таковым относятся умышленные действия застрахованного войны или гражданские волнения, смерть из-за радиации и т.д.

Ключевым пунктом в размере потенциального дохода страхователя является коэффициент участия, показывающий, какая доля доходности выбранного фонда принадлежит страхователю. Разные компании могут применять коэффициент участия по-разному: ко всей сумме страховки или только к её инвестиционной части. Во втором случае, разделение средств на гарантированную сумму и рисковые средства является определяющим для расчёта доходности.

Плюсом в инвестиционном страховании жизни является возможность указать выгодополучателем кого-угодно. При этом, получателю не придётся дожидаться наступления прав наследования после смерти застрахованного лица.

Существенным плюсом к выплатам по страховому полису является такой нюанс, как возможность получить налоговый вычет: налоговые органы страны возвращают 13% от суммы сделанных взносов, не превышающих 120 тыс. рублей.

Важно! При выборе страховой компании есть возможность создания личного кабинета на сайте организации – это позволит держать руку на пульсе фонда и правильно реагировать на изменение его динамики.

Отзывы клиентов страховых компаний, воспользовавшихся предложением инвестиционного страхования жизни:

1. Мария:

«Хороший инструмент для защиты от печальных случаев (смерти). Примечательно, что при разводе супруг не может прибрать к рукам ИСЖ».

2. Виталий:

«Понимание того, что инвестиционное страхование жизни не является инструментом получения высокого дохода, было сразу. Главной задачей было сохранить средства и застраховать жизнь. Инвестиционный доход стал приятным дополнением к выплате».

3. Карина:

«Моей маме предложили оформить полис ИСЖ. Со временем, она начала переживать, хотела даже вернуть средства. Внимательно почитав документы, поняла, что все деньги застрахованы. Недавно у неё закончился срок ИСЖ – доход получился почти 50%!».

Наиболее популярными организациями, предоставляющими услуги страхования, считаются:

• Страховой Дом «ВСК»: компания предоставляет несколько вариантов медицинского страхования, в том числе при диагностировании заболевания, требующего лечения за рубежом, или страхового пакета для всей семьи.
• «Росгосстрах»: широкий выбор вариантов добровольного медицинского страхования.
• «Согаз»: страхование, жизни, здоровья, индивидуальные предложения по обязательному медицинскому страхованию.
• «Ресо»: большое количество предложений по медицинскому страхованию, включая предложения для детей, по беременности и родам, страхование жизни.
• «АльфаСтрахование»: программы медицинского страхования и ИСЖ;
• «ТинькоффСтрахование»:полный набор страховых услуг. Кроме того. С помощью промокодов от «Тинькофф» клиенты могут сэкономить до 50% стоимости любого полиса.
• «Сбербанк Страхование»: компания предлагает выгодную услугу «Смартполис» —инвестиционное страхование жизни, позволяющее не только гарантировать страховую выплату клиенту, но и заработать дополнительный доход с помощью рискового фонда.

Как получить полис медицинского страхования

Полис обязательного медицинского страхования (ОМС) или просто «медицинский полис» необходим не только для получения медицинской помощи. Его требуют при устройстве на работу, оформлении ребёнка в дошкольные и учебные заведения, часто, организаторы спортивных соревнований просят участников предоставить соответствующий документ. Кроме случаев экстренной помощи, когда ситуация серьёзно угрожает здоровью и жизни пациента, полис необходимо всегда предоставлять при обращении в медицинское учреждение.

Где и как можно оформить полис медстрахования? Список страховых организаций, предоставляющих услуги по выдаче соответствующего документа можно узнать через портал госуслуг, выбрав компанию из своего региона.

В зависимости от лица, на которое оформляется полис, страховые компании требуют предоставить следующие документы:

• для совершеннолетних граждан РФ: паспорт гражданина РФ или другое удостоверение личности, а также полис пенсионного страхования;
• для детей до 14 лет: свидетельство о рождении ребёнка, удостоверение личности его представителя, СНИЛС ребёнка (если есть);
• беженцам достаточно предоставить документ, подтверждающий их статус или свидетельство о рассмотрении ходатайства о рассмотрении статуса;
• иностранные граждане должны предъявить паспорт, вид на жительство и СНИЛС.

Следует помнить, что при смене места жительства, если человек потерял документ, изменении личных данных, неточности в полисе — он подлежит замене. В течение месяца застрахованное лицо обязано уведомить свою компанию о смене документа. На время переоформления документа (или при оформлении в первый раз) гражданину выдаётся временное свидетельство об обязательном медицинском страховании.

Гражданам РФ можно менять страховую организацию не чаще, чем один раз в течение года до 1 ноября. Ограничение снимается, если смена компании вызвана сменой места жительства.

Что нужно, чтобы оформить страховой медицинский полис новорождённому? Документ оформляется с дня рождения и до тридцатого дня жизни малыша в той же организации, в которой застрахованы мать или другой представитель ребёнка. До приобретения дееспособности или совершеннолетия ребёнка страхование осуществляет компания, выбранная родителем или законным представителем несовершеннолетнего.

Для получения полиса страховую компанию необходимо предоставить пакет копий следующих бумаг:

• свидетельство о рождении ребёнка;
• полис пенсионного страхования при наличии;
• паспорт или другой документ, подтверждающий личность заявителя;
• если ОМС оформляют не родители ребёнка или его законные представители, то необходимо предоставить доверенность на совершение подобных действий.

Полис медицинского страхования нового образца представляет собой пластиковую карту. Отличий между бумажным документом и его аналогом никаких нет — оба варианта дают возможность получения одинаковых медицинских услуг. Пластиковый полис более удобен в использовании, но при изменении данных застрахованного лица он изымается — используемые в настоящий момент электронные чипы не позволяют вносить на них изменения. Взамен, как правило, выдаются бумажные документы.

Следует также помнить, что не все страховые организации имеют возможность оформить ОМС в виде пластиковой карты.

Полный перечень документов, какие необходимы для получения страхового медицинского полиса, необходимо уточнять онлайн на сайте страховой компании или в любом из её отделений.

Согласно закону Российской Федерации, военнослужащие и лица, которые к ним приравнены, не подлежат обязательному медицинскому страхованию.

Как получить полис пенсионного страхования

Перед человеком, впервые оформляющим полис обязательного пенсионного страхования, встаёт вопрос, как  и где можно получить документ. Соответствующее пенсионное страховое свидетельство можно оформить в отделении Пенсионного фонда или Многофункциональных центрах предоставления государственных услуг (МФЦ). Эти же органы предоставляют дубликат так называемой «зелёной карточки» в случае её утери, уничтожения или смене фамилии.

Для получения полиса впервые при устройстве на работу, взрослому человеку не придётся лично обращаться в указанные органы выдачи страхового документа. За него это обязан сделать работодатель, которому в течение пяти рабочих дней с момента обращения выдаётся полис и который он обязан передать сотруднику.

Для получения полиса пенсионного страхования для ребёнка родители несовершеннолетнего должны обратиться в МФЦ или отделение ПФР, предоставив собственный паспорт и свидетельство о рождении ребёнка. В последней инстанции документ выдают в режиме онлайн.

Гражданин РФ может также самостоятельно обратиться за получением полиса, предоставив паспорт и заполненную анкету.

Важно! МФЦ по месту жительства или фактического проживания имеет право выдать полис пенсионного страхования только в том случае, если между ним и ПФР заключён договор о взаимодействии.

Дети с 14 лет имеют право лично обратиться в организации для получения документа.

Следует помнить , что полис пенсионного страхования не только призван обеспечить гражданина средствами к существованию, но также даёт право на компенсацию по договору членам семьи и лицам, находившемся на иждивении обладателя СНИЛС, если они потеряли кормильца (в случае его смерти или пропаже без вести).

Подробнее об ИСЖ вы узнаете в следующем  видео: