Эквайринг

С появлением пластиковых банковских карт система товарно-денежных отношений вышла на качественно новый уровень, благодаря чему появилась возможность быстрее и удобнее производить расчеты. Первоначально платежные карты были созданы для упрощения обналичивая денежных средств, находящихся в банке. С течением времени их функционал расширился и появилась техническая возможность удаленной оплаты товаров и услуг. Одной из таких функций и явился эквайринг, представляющий собой технологический процесс оплаты товаров с помощью банковской карточки через POS терминал или сеть интернет.

Понятие «Acquiring» в переводе с английского означает «приобретение» и сегодня эквайринг представляет собой систему, позволяющую передавать электронные данные по протоколам, обеспечивающим списание средств со счета при покупке товаров или оказании услуги. Другими словами, это возможность что-то купить, не используя наличные, а осуществляя безналичный перевод средств, причем удаленно. Сегодня эта система стала чрезвычайно востребованной во всем мире и современные люди уже не могут без нее обойтись, поэтому наверняка многим будет интересно узнать о ней подробнее.

В настоящее время для малого бизнеса эквайринг представляет собой значительный интерес, поскольку выгодно привлекает состоятельных сограждан, предпочитающих расплачиваться карточками. Для внедрения системы эквайринга требуется установить специальный POS терминал, представляющий собой устройство с корпусом из пластикового материала для считывания данных с магнитной ленты и чипа карточки. Стоимость установки не очень высокая, причем реализовать ее можно сегодня в любой торговой точке, начиная от больших гипермаркетов и заканчивая круглосуточным супермаркетом. Система мобильная и удобная.

Условия сотрудничества предприятия с банком-эквайером, который предоставляет услуги эквайринга, оговариваются в заключаемом договоре. Следует отметить, что условия в банках разные, поэтому следует заблаговременно ознакомиться с ними, чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант. Зная, что значит эквайринг, а также понимая его особенности, можно заключить с банком договор и установить на своем предприятии POS-терминал.

Как пользоваться системой эквайринга

Современные POS комплексы принимают к оплате пластиковые банковские карточки платежных систем Visa и MasterCard, причем вне зависимости от банка-эмитента. Многие уже понимают, зачем нужен эквайринг, однако не все знают, как им пользоваться, хотя на самом деле это не так сложно. Что нужно для того, чтобы провести операцию? Покупатель должен иметь банковскую карточку и знать ПИН-код. Кассир магазина берет карточку и проводит ее через специальную щель, в ходе чего происходит считывание магнитной ленты. Далее вводится код товара и его цена, после чего продавец просит покупателя ввести секретный ПИН-код. После этого распечатывается чек и товар считается купленным.

 Основные виды эквайринга

1. Интернет эквайринг — оплата товаров и услуг через всемирную сеть интернет, когда номер карты вводится в специальной форме и человек проплачивает товар удаленно
2. Эквайринг торговый — оплата за купленный товар в торговой точке (супермаркете, торговом центре, магазине)
3. АТМ-эквайринг — снятие наличных с банковской карточки через банкомат

Наибольший интерес для торговых точек и физических лиц представляет собой торговый эквайринг, благодаря которому можно осуществлять покупки без использования наличных средств. Понимая, что означает данная система, следует добавить еще ряд преимуществ, которые получает организация при установке эквайринга:

1. Исключение риска приема фальшивых денег
2. Экономию на инкассации наличности
3. Отсутствие проблем со сдачей и разменом
4. Удобство обслуживания

Получив информацию о том, что это такое простыми словами, следует более подробно узнать о рейтинге банков, предлагающих услуги эквайринга, что поможет сделать верный выбор.

Эквайринг рейтинг банков

Планируя установить систему безналичных платежей, каждый предприниматель думает о том, как это сделать и какой из банков выбрать, чтобы иметь уверенность в надежной и бесперебойной работе. Действительно, одним их главных преимуществ эквайринга является скорость оплаты товаров, поэтому банк должен гарантировать со своей стороны хорошее соединение. Общую информацию о надежности могут дать отзывы тех, кто пользуется системой, однако лучше всего проанализировать рейтинг банковских учреждений, исходя из цены устанавливаемого оборудования. Ниже будет приведена таблица, которая поможет сориентироваться в современных услугах эквайринга, предлагаемых разными банками.

Банк	Цена комплекса
ВТБ 24	6 500–42 000 руб.
ВТБ Банк Москвы	Бесплатная аренда
Альфа-банк	8 200-8 900 руб.
Промсвязьбанк	Аренда — бесплатно
Бинбанк	Возможность покупки нового терминала в рассрочку по цене от 17 500 руб.
Тинькофф	От 18 600 руб.
Сбербанк	Покупка в рассрочку за 1 700-2 200 руб./мес. Бесплатная аренда
Точка Банк	Индивидуальные условия

Торговый эквайринг

Определившись с организацией, можно заключать договор с банком, в котором будут обговорены все условия использования POS терминала. Определить лучший банк затруднительно, поскольку каждый из них имеет свои преимущества и недостатки, так что здесь следует подходить индивидуально.

Чтобы выбрать наиболее выгодный торговый эквайринг, предприниматель должен не только проанализировать рейтинг банков, но также внимательно изучить условия, которые они предлагают. Здесь следует учесть следующие факторы:

1. Условия покупки POS терминала или же аренды, особенности подключения (скорость соединения)
2. Требования к товарообороту. Каждый банк предъявляет свои условия к минимальному объему безналичных операций, поэтому предприниматель должен иметь уверенность в том, что сможет его выполнить. Чем меньше оборот, тем выше комиссия за использование POS-терминала
3. Скорость поступления денежных средств на счет продавца. Условия могут предусматривать перечисления, как в день сделки, так и в течение ближайших 5-10 дней
4. Платежные системы, которые поддерживает банк (Visa, MasterCard, PayPal и так далее)
5. Сроки подключения системы

Все вышеизложенные моменты следует обговорить с представителем банка заблаговременно, чтобы в будущем не возникало никаких недоразумений и проблем. В обязательном порядке продавец должен иметь контактные данные человека, который будет осуществлять техническую поддержку,  оказывать помощь в случае проблем с POS-терминалом

Эквайринг тарифы банков

Планируя подключить торговый POS, терминал следует знать, сколько берет процентов банк согласно предлагаемым условиям. Здесь поможет таблица, в которой будут представлены данные относительно взимаемых комиссий.

Банк	Комиссия
ВТБ24	1,6-3,5%
ВТБ Банк Москвы	От 1,8%
Альфа-банк	2,5-2,75%
Промсвязьбанк	1,1%-1,8%
Бинбанк	1,35%-1,8%

Также можете ознакомиться с условиями других банков:

• Сбербанк
• Тинькофф

Проанализировав данную информацию можно увидеть, какие процентные ставки по эквайрингу предлагаются разными банковскими учреждениями, и сколько берет каждый из них.

Эквайринг карт

С развитием современных интернет технологий эквайринг в значительной степени расширил свои функции, одной из которых стала возможность оплачивать товары и услуги в сети интернет. Эквайринг современных банковских карт предусматривает сегодня зачастую возможность использовать карточку для оплаты коммунальных услуг, приобретения товаров, уплаты налогов, штрафов и иных платежей, прочего. Для этого банк просто открывает техническую возможность клиенту перечислять свои денежные средства со счета в пользу третьих лиц. Конечно, банк также обеспечивает полную защиту всех переводов, используя современные криптографические системы и 3D Security.  С целью безопасности банком могут быть наложены определенные лимиты на ежесуточные суммы переводов, однако при желании клиента они снимаются

Проводки по эквайрингу

Наверняка многих руководителей интересует вопрос, как проводить в бухгалтерии операции эквайринга, поскольку все торговые операции должны быть правильно отражены, чтобы избежать проблем с налоговой службой. Нужно понимать, что на самом деле оплата через эквайринг не приносит никаких трудностей, поскольку многие электронные программы учета товаров, включая 1С Бухгалтерию, имеет специальные опции, позволяющие учитывать эквайринг. Что касается правовой основы, то здесь руководствуются положениями Федерального закона № 54-ФЗ от 22.05.2003 г, так что все бухгалтерские операции фиксируются нужным образом.

Внимание! Если банк–эквайер и банк-эмитент карточки один и тот же, то денежные средства на счет продавца поступают в день проводки. В противном случае зачисление приходится ждать порядка 5 дней.

Для правильного отражения операции в бухучете следует переговорить с представителями банка, которые также оказывают комплексное содействие и помощь в  решении любого вопроса. Сотрудник сообщает, какие действия следует выполнять и где фиксировать все электронные операции. Так что учет в бухгалтерии оформляется должным образом.

Подключить эквайринг

Чтобы осуществить подключение системы эквайринга следует внимательно изучить условия договора с каждым из банков, после чего определиться с подходящей организацией. Далее предприниматель заключает договор и дает заявку на подключение, после чего в течение оговоренного срока (от 2 до 14 дней) технические специалисты банков осуществляют подключение. Далее представители знакомят предпринимателя и кассиров с тем, как работают проводки в POS терминале. На самом деле работа с терминалом несложная и освоить ее может каждый кассир.

Исходя из вышеизложенного можно уверенно сказать о том, что эквайринг дает уникальную возможность совершать покупки в торгово-розничной сети удобно и быстро. Такая система несет в себе исключительно преимущества, причем для обеих сторон: продавца и покупателя, который также может легко использовать не только свои но и кредитные средства.

Узнать что такое эквайринг и как он влияет на доход организаций вы можете в видео: