Страхование вкладов в банках

Вы хотите, чтобы банк вернул деньги с вашего вклада, в случае ликвидации? Возмещение 100% вклада возможно, только если банк был лицензированным. Список таких финансово-кредитных организаций России существует. Входящие в него банки, включенные в единый реестр, действуют, опираясь на закон России.

Перечень участников в свободном доступе на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ). В любое время суток вы можете узнать о банке все:

• какие входят в реестр лицензированных;
• кто находится на стадии ликвидации;
• какие банки уже полностью ликвидированы из-за отзыва лицензии;
• адреса офисов;
• реквизиты, по которым вы можете обратиться за возмещением;
• какие из функционирующих в России банков имеет лицензию, когда она была выдана и на какой срок.

Внимание! Вернуть свои вклады может физическое лицо только из участвующих в программе банков, согласно подписанному договору страхования.

На май 2018 года полный перечень банков-участников системы страховых выплат (ССВ) насчитывает 774 организации. Из ССВ исключено 239 банков. В процессе ликвидации находится 329. Вы уверены, что ваш банк не из их числа? Стоит проверить списки АСВ.

Защита прав вкладчиков

На территории РФ очень много банков и других финансово-кредитных организаций. Некоторые из них не имеют лицензии. Для вкладчика это означает, что при банкротстве, банк не вернет деньги в полном объеме или вообще исчезнет с поля зрения, оставив своих клиентов ни с чем.

Важно! Внимательно проверьте на сайте АСВ списки лицензированных государством и Центробанком организаций, которые имеют право вести банковскую деятельность и несут ответственность перед вкладчиками.

Например, банк ДонИнвест, который находится в процессе ликвидации, в течение долго времени занимался возвратом вкладов своих клиентов. Возврат по условиям страхования проводится «два в одном» – вы получаете не только ваши сбережения, но и сумму набежавших процентов.

Права вкладчиков защищены законом и обязательным страхованием вкладов. Основанием служат Федеральные законы:

• о банках;
• о банкротстве;
• о страховании вкладов физических лиц.

ССВ – это специальная государственная программа, разработанная на основании ФЗ «О страховании вкладов», которая обязывает граждан, физических лиц страховать свои вклады.

Внимание! Не все денежные средства можно страховать.

Какие банковские вклады физических лиц обязательно страхуются?

В РФ все научены горьким опытом, когда «лопнувший» банк оставляет толпу обманутых клиентов, заявляя, что возвращать деньги нечем. Чтобы этого никогда не повторялось и разработана система страхования вкладов. Но вы должны знать, что, по правилам, есть две группы вкладов – обязательных к возвращению и не подлежащих страхованию.

Список подлежащий СВ:

• срочные, до востребования вклады денег;
• средства зарплатных счетов, карт (пенсии и стипендии тоже входят);
• счета и вклады ИП, если страховой случай (СС) наступил после 1.01.2014 г.;
• депозитарные ячейки (счета эскроу) для расчетов по недвижимости, если случай наступил с 2.04.2015 г.;
• счета опекунов для подопечных (СС наступил с 23.12.2014 г.);

Перечень не страхуемых денег:

• вклады и счета юристов (адвокатов, нотариусов), открытые для осуществления проф. деятельности;
• любые вклады на предъявителя;
• переданные банку в доверительное управление;
• деньги, которые находятся в филиалах российских банков, но на территории другой страны;
• любые электронные деньги;
• все номинальные счета, кроме, залоговых, эскроу, открытых опекунами, бенефициарами.

Если у банка отзовут лицензию или Банк России введет мораторий, то вам будут обязаны вернуть денежные средства – эти ситуации и называются наступлением страхового случая.

Сколько денег вернет банк?

Сумма, которую по закону возвращают банки-участники программы своим вкладчикам, не может превышать:

• 1,4 млн. руб. (с 29.12.2014 г.) Если у вас вклады в нескольких банках, то в совокупности все возвраты так же не могут быть выше этой планки. Чтобы получить 100% возврат по всем вкладам и счетам, распределите накопления в разных банках;
• 700 тыс. руб. – СС наступил в период 2.09.2008 – 29.12.2014 гг.;
• 10 млн. руб. – отдельная страховая сумма для тех, кто использовал депозитарную ячейку при сделке с недвижимостью, для опекунов и бенефициаров;
• 400 тыс. руб. – СС наступил 25.03.2007 – 1.09.2008 гг.;
• 190 тыс. руб. – 29.08.2006 – 25.03.2007 гг.;
• 100 тыс. руб. –  при всех СС, произошедших до 29.08.2006.

Внимание! На юридических лиц ССВ не распространяется.

Как проводят страхование вкладов в ПочтаБанк

Почта Банк входит в систему СВ, имеет лицензию и зарегистрирован в реестре.

На сегодня, по условиям банка, если наступит страховой случай (СС), вкладчик получит деньги со всех своих вкладов в полном объеме, если в сумме они не превысят 1400000 руб. Это положение касается всех страховых случаев, возможных после 29 декабря 2014 г.

Величина вклада и начисленных процентов рассчитывается исходя их текущей суммы на день СС. Если вклад в валюте, то перерасчет на рубли проводят по курсу дня СС.

Чтобы получить деньги нужно отправить документ в АСВ (форму скачайте на сайте).

Важно! Если у банка отозвана лицензия или он признан банкротом, это не значит, что не нужно возвращать кредитные деньги. Вы подписывали кредитный договор и обязаны исполнить свои обязанности.

Страхование вкладов в Тинькоффбанк

Банк Тинькофф входит в систему страхования с февраля 2005 года. ССВ проводится в этой организации по общим правилам, согласно закону. Если ваш вклад больше установленной суммы, то вы должны:

• Обратиться в АСВ для возврата полагающейся вам сумме;
• АСВ переведет деньги в один из банков (например, Сбербанк), где на ваше имя откроют счет;
• Сумма, превышающая 1,4 млн. руб. может быть возвращена вам в течение 2 лет, в порядке очереди, если вы обратитесь непосредственно в ваш банк с заявлением. Адрес, контактный телефон и реквизиты есть на сайте АСВ. Там же можно скачать форму для заявления. Данные постоянно обновляются.

Вот список некоторых банков – участников программы обязательного страхования на 2018 год:

• Открытие;
• МТС;
• Альфа;
• Европа;
• Московский;
• ЮГРА;
• Хоум;
• Российский капитал;
• Абсолют;
• Восточный;
• Возрождение;
• Жилищного финансирования;
• Индустриальный;
• СМП;
• ОФК.

Вам не нужно предпринимать какие-либо меры для того, чтобы застраховать свои деньги, если у банка есть лицензия. Как только откроете счет, вклад, внесете деньги на карту, автоматически попадаете под обязательную страховку.

У банка отобрали лицензию? Что делать вкладчикам? Стоит ли боятся банковских вкладов? Узнайте в видео: