Инвестиции в облигации

Инвестирование в последние годы обретает все большую популярность, как инструмент получения пассивного дохода, и считается одним из самых доходных. Вкладывать деньги предлагается в облигации и акции. Облигация – это ценная бумага выпускаемая эмитентом с целью привлечения внешнего капитала, по окончании срока действия эмитент обязан выкупить ее у владельца. В течении срока действия облигации приобретший ее владелец получает доход.

Для справки! Эмитент – компания, которая для увеличения суммы оборотных средств выпускает облигации и пускает их в продажу на бирже.

Вложить деньги брокеры предлагают, как правило, в государственные, муниципальные и выпущенные частными компаниями долговые бумаги. Доходность этих объектов определяется размером купона (фиксированный размер вознаграждения для держателя) и при последующей перепродаже разницей между первичной стоимостью документа и рыночной ценой.

Инвестиции в облигации часто приравнивают по уровню безопасности и простоты использования к банковским вкладам. При этом, такой подход не совсем верен, риски при работе с ценными бумагами несколько выше, и за помощью в ведении счетов необходимо обращаться к опытному и надежному брокеру. С другой стороны, доходность такого вложения выше, чем у депозита. Некоторые бумаги прибыльнее банковских вкладов в несколько раз, это зависит от применяемых основных стратегий инвестирования.

Узнать о том, какие несут риски инвестиции в долговые бумаги, вы можете из нашей статьи.

Многие начинающие инвесторы задаются вопросом, а выгодно ли вкладывать деньги в облигации в трудные для бизнеса и государства времена. Эксперты заверяют, что для инвестирования именно такой период самый благоприятный, поскольку характеризуется стремительным ростом экономики.

Внимание! Чтобы узнать, как вложить деньги в облигации без потерь и с минимальными рисками нужно обратиться к профессиональному брокеру, он поможет открыть на бирже специальный счет, подберет ценные бумаги, а по договоренности сможет полностью заниматься его ведением.

В какие облигации вложить деньги

Облигации делится на виды исходя из нескольких параметров:

Форма собственности эмитента:

• Государственная займовая бумага;
• Муниципальная облигация;
• Корпоративная.

По системе заработка:

• Купонные облигации – в течении срока действия бумаги владелец получает фиксированный доход;
• Дисконтные – основной прибылью держателя облигации будет разница в ее стоимости на момент покупки и момент продажи.

В зависимости от валюты выпуска:

• Рублевые ценные бумаги – их номинальная стоимость, как правило, составляет 1000 рос. руб., при этом реальная рыночная, может отличаться;
• Облигации в иностранной валюте – условия по ним каждый раз диктуются рынком.

Важно! Чтобы определиться с выбором облигаций для заработка с размещения своих средств следует делать выбор, тщательно анализируя не только доходность, но и надежность эмитента, риск возникновения дефолта компании. Лучше всего вкладываться в безопасные инструменты.

Перечень инструментов согласно рейтингу надежности и доходности

Сейчас перечень финансовых инструментов выглядит следующим образом:

1. Государственные облигации – эмитент государство, владелец бумаги вкладывает средства в бюджет страны. Доходность составляет 10-11% в валюте рубли, и считается самым надежным.
2. Вторым по безопасности с доходностью в 13-15% инструментом считаются муниципальные ценные бумаги.
3. Безопасные корпоративные облигации с доходностью в пределах 14%, к ним же относятся займы ломбардного списка. О надежности инструмента говорит возможность беспрепятственно использовать свой пакет ЦБ для предоставления в качества залога по банковскому кредиту. Выпускают такие инструменты в основном крупные компании.
4. Эмитент умеренной степени риска. Доходность для владельца от 18 до 19%. В список таких входят обычно компании финансового сектора.
5. Компании второго эшелона, они не самые рисковые, но и по мнению профессионалов могут пострадать от колебаний рынка. Доход от таких облигаций может варьироваться от 25 до 45 процентов.
6. Ценные бумаги проблемных компаний эмитентов. Тут доходность начинается от 50% и может даже перевалить за 100%. Риск вложений в таки облигации максимален.

Определиться с выбором начинающему инвестору очень сложно самостоятельно, и тут есть два варианта начать инвестировать: пойти по опытному пути и самому попытаться во всем разобраться или обратиться к профессиональным участникам рынка за помощью.

Большинство экспертов советуют собирать свой портфель ценных бумаг, наполняя его составляющими всех категорий, более надежные для обеспечения стабильности и минимизации рисков, а высокодоходные для получения максимальной прибыли. Если портфель грамотно подобран, то у инвестора не возникнет проблем, даже если сгорят облигации одной из компаний.

Риски вложения в облигации

Безусловно, как и любой другой финансовый инструмент инвестиции в облигации не лишены рисков и минусов,  при этом есть и очевидные плюсы от использования таких возможностей.

Положительные характеристики инвестирования в облигации:

• При грамотном составлении портфеля – риски минимальны;
• Возможность самостоятельно решать, во что финансировать, например, по банковским вкладам деньги клиента также участвуют в инвестиционной деятельности, при этом, куда их вкладывать решает финансовая компания;
• Облигации в течении срока действия можно перепродавать, и покупать другие, более выгодные.
• В использовании инструмента не сложно разобраться, даже новичку;
• По государственным облигациям нет налогообложения.

Отрицательные стороны:

• Отсутствие страхования – все риски владелец несет сам;
• Придется прибегнуть к услугам посредников для открытия счетов, покупки/продаже облигаций и ведения сделок;
• Риски, как кредитные (предприятие может, не справится со своей долговой нагрузкой), так и рыночные (когда спрос на продукцию резко снижается).Особенно актуально для корпоративных облигаций, которые могут подвергнуться колебаниям экономики вне зависимости от уровня надежности компании.

Не смотря на все описанные нюансы прибегать к инвестированию в облигации, становится в некоторых случаях значительно выгоднее, чем классические депозиты физических лиц. Условие сохраняется, даже не смотря на страхование вкладов. Дело в том, что риски у банка те же, что и у корпораций. При этом, если прецедент случится, клиент теряет все средства, тогда как у владельца облигаций в портфеле остаются еще документы других эмитентов.

Полезная информация! Существует еще такое понятие как налогообложение на доходы физических лиц. Что касается облигаций, то, как говорилось ранее по государственным, а в некоторых случаях и муниципальным оно не предусмотрено.  Депозиты физических лиц, при доходности выше 13% облагаются налогами в размере порядка 35%.

Вкладывать деньги, по мнению профессионалов лучше всего прибегая к методу разделения. Портфель ценных бумаг делится между разными по риску и доходности эмитентами, а вся доступная для инвестирования сумма распределяется между разными финансовыми инструментами. В этом случае риски минимальны, а потери  не так заметны.

Для того, чтобы лучше разобраться в том, почему инвестировать в облигации выгоднее чем в депозиты, советуем посмотреть данное видео: