Главной особенностью валютных вкладов в российской банковской системе в 2018 году является снижение процентных ставок на фоне непредсказуемости курсов рубля по отношению к иностранным денежным единицам. Примечательным в этом отношении выдался 2017 год, когда российский рубль укрепился по отношению к доллару, но немного «потерял в весе» в паре с евро. Вкладчики банков, выбравшие американскую валюту для сбережений, таким образом, на деле, получили меньший процент доходности, а поверившие в европейскую финансовую систему – больший. Таким образом, грамотные вложения в иностранной валюте дают возможность заработать не только на банковских процентах, но и на колебании курса.
Учитывая, в том числе, эти факторы большинство российских банков снизили ставки по депозитам в иностранной валюте в текущем году. Если доходность с самыми высокими процентами в долларах США может составлять более двух процентов, то вклады в евро приносят владельцу менее одного процента годовых дохода.
В рейтинг российских банков с самыми выгодными процентными ставками входят лидеры этого сегмента экономики в общем – «Сбербанк», «ВТБ», Альфа-Банк» и другие. Что бы определиться, в каком финансовом учреждении лучше всего хранить собственные сбережения в иностранной валюте, необходимо провести сравнение проценты по вкладам, возможность пополнения (или снятия) средств, минимальный или максимальный срок (в зависимости от ваших планов на вкладываемые средства) размещения депозита.
Важно! Система страхования вкладов, в случае банкротства финансово-кредитной организации, возмещает вкладчику только 1,4 миллиона рублей. Если вклад был размещён не в денежной единице России, а в иностранной валюте, то возмещается эквивалентная сумма в рублях, не превышающая порог выплат. Следовательно, наиболее защищённой инвестицией будет вложение в несколько банков средств, которые, в случае отзыва лицензии, гарантировано будут возмещены государством.
«Альфа-Банк»: валютные вклады для населения
Одно из крупнейших финансово-кредитных учреждений страны «Альфа-Банк» предлагает три вида депозитных вкладов в иностранной валюте — в долларах США и евро:
Максимальный доход без снятия и пополнения. Минимальная сумма вложений составляет 500 $ или евро. Доход по вкладам в американской валюте составит от 0,35% годовых до 2,38%. Чем больше сумма вклада, а также длительность срока, на который размещаются средства , тем больше ставка. Доход по депозитам в европейской валюте не столь высок – от 0,01% годовых до 0,2%. На максимальную ставку следует рассчитывать при размещении не менее 30 тыс. евро на срок один год. Минимальный срок вклада – 92, максимальный – 3 года;
Условия по депозиту «Премьер+» предполагают минимальные вложения в 500 долл США или евро, наименьшая сумма пополнения – 200 единиц выбранной валюты. Доходы по вкладам составят от 0,3% до 1,9% в $ и 0,01 – 0,25% в €;
Вклад «Потенциал+», с возможностью дополнительного пополнения и снятия, позволяет рассчитывать на такие проценты: от 0,15% до 1,3% в денежных знаках США и от 0,01% до 0,2% в евро.
Дополнительную информацию о вкладах в банк, вы сможете узнать из данной статьи.
Условия валютных вкладов в «ВТБ банке»
Банк «ВТБ» открывает населению депозитные вклады в инвалюте по семи различным программам:
«Выгодный»: от трёх месяцев до пяти лет с минимальной суммой вклада в 500 единиц – от 0,4 до 1,7 процентов в долларах США и 0,01% в евро;
«Накопительный» (депозит с возможностью пополнения): от 0,25% до 1,45% в $ и 0,01% в €;
«Комфортный» ( возможность дополнительно пополнять и снимать денежные средства): от 0,2% до 0,35% в $, 0,01% — в €;
«Максимальный доход» ( капитализация процентов каждый месяц): от 0,4% до 1,7% в американских долларах, 0,01 в евровалюте;
«Максимальный рост» (предусмотрено дополнительное пополнение, капитализация насчитанных процентов и растущая процентная ставка по вкладу): от 0,25% до 1,45% в валюте США, и 0,01% в еврознаках;
«Максимальный комфорт» (возможность пополнения без ограничения и снятия средств наличными или на карту): от 0,1% до 0,35% в долл, 0,01% в валюте Еврозоны;
«До востребования: открывается в рублях, американских долларах, евровалюте, франках Швейцарии и йенах Японии под 0,01% годовых (проценты насчитываются каждый 91-й день существования вклада).
«Почта банк» и другие финансовые организации: особенности валютных вкладов
Кроме упомянутых банковских организаций многие крупные кредитно-финансовые организации страны предоставляют услуги по открытию вкладов в валюте для физических лиц (кроме «Почта банка», который в настоящий момент принимает только в денежной единице РФ):
«Сбербанк»:
«Сохраняй»: предлагает доходность от 1,05% годовых в $ и 0,01% в €;
«Сохраняй ОнЛ@йн»: от 1,25% в долларах США и 0,01% в валюте единой Европы;
«Пополняй»: от 0,85% в $ и 0,01% в €;
«Сбербанка» «Пополняй ОнЛ@йн»: от 1,05% в денежной единице США и 0,01% в деньгах ЕС;
«Управляй»: от 0,5% в валюте США и 0,01% в евро;
«Управляй ОнЛ@йн»: от 0,7% в американських долларах и 0,01% в евровалюте;
на сберегательном счёте размер дохода по вкладам в любых иностранных денежных средствах составляет 0,01%.
Банк «Открытие»:
«Основной доход»: до 1,2% в долларах США и до 0,4% в евро ЕС;
«Лёгкая конвертация»: до 1,2% в американских долларах и до 0,2% в европейской денежной единице;
«Свободное управление»: 1% в долл США и 0,1% в евро;
«Активное пополнение»: до 1,4% в долларах Соединённых Штатов и 0,3% в евро).
«СМП Банк»:
«Стратегия»: до 2,5% в долларах США, минимальная сумма – 1 тыс. долларов;
«Всё просто»: до 2% в $ в евро валюте максимальная ставка составляет 0,5% в €, минимальная сумма – 50 долларах или €;
«Всё удобно»: до 2% в $американской валюте и 0,4% в валюте Европы;
«Всё возможно»: до 1,75% в долларах США и 0,3% в дензнаках еврозоны.
Банк «Тинькофф» принимает вклады физических лиц на депозиты в долларах США и евровалюте под процентную ставку до 2% годовых.
«Московский кредитный банк»:
банковский вклад «Рецепт счастья»: вклады в долларах до 2,5%;
«Всё включено. Максимальный доход»: ставка может достигать до 1,6% в долларах США и до 0,7% в евро;
«Всё включено. Накопительный»: до 1,3% в $ и до 0,6% в евро;
«Всё включено. Накопительный с капитализацией»: до 1,3% в $ и 0,6% в евро;
«Всё включено. Расчётный»: до 1% в $ и 0,2% в евро;
«До востребования»: 0,01% в обоих видах валют.
Подробнее о валютных вкладах вы сможете узнать из данного видео: