Деньги под залог недвижимости

Сегодня подробнее поговорим о займах под залог недвижимого имущества. Какие есть плюсы и минусы ипотеки, где дают деньги без справок и что значит условие в договоре о предоставления кредита «под залог» — об этом в сегодняшней статье.

Договор займа под залог недвижимости

Договор займа под залог квартиры (гаража или дачи) подписывается между заёмщиком и банком, дополнительно к кредитному договору. Подписывая соглашение, вы отдаете компании приоритетное право распоряжаться имуществом для погашения долга (в случае, если клиент не сможет вернуть задолженность). Это означает, что если с вашей стороны последуют грубые нарушения условий кредитного соглашения, банк имеет право погасить долг за счёт продажи недвижимости.

Под залог можно оформить квартиру, дом, участок, незавершённое строительство или гараж. Обычно банки предлагают оформить договор под залог жилого имущества (дома, квартиры или дачи) или нежилого (гаража). Подобная бумага может подписываться не только с банком, но и с другим человеком (но это уже другие случаи, которые не относятся к сегодняшней теме).

Важно! По условиям договора кредитор может предъявить взыскание на имущество заёмщика за невыплату денежных средств или несоблюдение условий договора. Оформляется такое соглашение в простой письменной форме, обязательно у нотариуса, так как такая работа выполняется опытным специалистом, который знает все тонкости.

Где взять кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости с удовольствием дают практически все банки: от Восточного экспресса до онлайн-банка Тинькофф.

Восточный банк

Взять деньги взаймы под залог недвижимости с самой выгодной ставкой можно в Восточном банке. В год ставка составляет чуть меньше 10% (9,9), примерный платёж в месяц 16 тысяч, а переплата самая низкая — 80 тысяч рублей. Такой кредит под залог жилища можно получить на любую цель, в том числе на погашение долга по текущим займам. Сумма кредита от скромных 25 тысяч до солидных тридцати миллионов, сроком от года до пятнадцати лет.

К примеру, если вы возьмете два миллиона в кредит на 10 лет, чтобы справить новоселье в новой квартире, ежемесячный платёж составит 26 000 рублей. На любые цели кредит даёт Сбербанк, сроком от года до двадцати лет. Сумма займа варьируется от половины миллиона до 10 млн. рублей. Кредит выплачивается равными платежами каждый месяц, по 16 тысяч рублей.  Годовая ставка составляет двенадцать с половиной процентов.

Газпромбанк

Займ обеспечивается оплатой неустойки и недвижимостью. При отказе страхования жизни и здоровья дополнительный платёж к ежегодной ставке составит 1%. При досрочном возврате долга дополнительные комиссии и штрафы не взимаются. Заявку рассматривают от двух до восьми рабочих дней. Немногим больше ставка в Газпромбанке (12,7), требования примерно те же, зато есть возможность ещё снизить ставку, если вернёте долг за год (на 1 процент). Максимальная сумма тут равняется 30 миллионам. В качестве гарантии банк требует не только залог жилья, но еще поручительство и обязательное страхование (квартиры или дома, титула плюс личное страхование по вашему желанию). В этом банке кредит выдают более молодым клиентам (с 20 лет), ответ приходит через 10 дней.

Тинькофф

При условии личного и титульного страхования выдают кредит в Тинькофф банке (от трёхсот тысяч рублей, сроком до двадцати лет. Минимальная ставка равняется 12,76%, которая увеличивается ещё, если клиент не хочет оформлять личную и титульную страховку. Подтверждение приходит моментально, за срок от одного до трёх дней. Список бумаг — минимальный (заявка, подтверждение дохода, документы на залоговый объект и паспорт).  Под залог квартиры в собственности клиента выдает деньги банк Абсолют. Кредитный лимит — 15 млн. рублей.

Недостаток такого предложения в том, что несмотря на привлекательный на первый взгляд процент (13,65%), сумма увеличивается за счет страховок, договора коллективного страхования и страхования рисков. Банк дополнительно включает в сумма страхование жизни и трудоспособности клиента, защиту от потери собственности и повреждение квартиры (пожар, затопление или другой несчастный случай). За каждый день задержки выплаты начисляется 6 сотых процента на сумму долга. Заключить договор можно только в отделении банка, займ выдается наличными.

Россельхозбанк

На развитие собственного хозяйства лучше оформить кредит в Россельхозбанке. Займ предоставляется на один-два года на закупку оборудования, растений, животных, оплату аренды или другие цели, связанные с обслуживанием личного подсобного хозяйства.  Сроком до 5 лет готовы предоставить сумму на открытие несельскохозяйственного бизнеса в деревне. Дополнительно к стандартному пакету документов в Россельхозбанке потребуют свидетельство о браке (о смерти супруга или разводе) и брачный договор (если имеется). Также к заявке прикладываются паспорта или свидетельства о рождении детей. Сумма ограничена одним миллионом рублей, ставка 13% (от трёх месяцев до года) или 15% (от года до пяти лет). В случае, если заёмщик нарушил пункт договора о предоставлении документов или использовал средства не по назначению, ставка вырастает ещё на два с половиной процента. Если клиент (или его созаёмщики) отказываются оформлять страховку, процентная ставка вырастает на шесть процентов в год.

Бинбанк

На личные цели с залогом квартиры в собственности клиента (или его родственников) дают деньги в Бинбанке. Подать заявку на оформление могут как индивидуальные предприниматели, так и владельцы бизнеса (от четвертой части и выше), а также наёмные сотрудники. Ставка по кредиту от 17 до 20 процентов в год (условия рассчитываются индивидуально, как правило, ставка очень незначительно отличается от предложений конкурентов). Займ выплачивается год, максимальный срок — десять лет. Решение о выдаче ипотеки занимает пять дней. Кредитный лимит равен 500 тысячам рублей, срок погашения — до 5 лет. Рассматривают кандидатов достаточно быстро (два дня), комиссия за пропуск платежа составляет двадцать процентов плюс 0,1% за каждый день. Ставка по кредиту — самая высокая (21%), ежемесячный платёж составляет 18 тысяч (если взять полмиллиона рублей на три года). Плюсом можно назвать скромный пакет документов: никакие справки о доходах не нужны.

Какие нужны документы для кредита под залог недвижимости

Оформление кредита — дело достаточно трудоёмкое, так как для заключения соглашения потребуется внушительный список бумаг:

• Паспорт
• Копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса
• Договор о трудоустройстве
• Ксерокопия свидетельства о временной регистрации
• Заявление
• Подтверждение доходов по форме банка, справка 2НДФЛ, 3НДФЛ, налоговая декларация, выписка из банковского счёта или справка из ПФР
• Бумаги на недвижимость
• Военный билет (молодым людям до 27)

Это базовый пакет документов, который потребуется для оформления кредита, точный список документов для получения займа вы можете уточнить на сайтах банков.

Дополнительные требования к заёмщику

Средний возраст составляет от 21 до 76 лет (учитывая срок выплаты), стаж работы на последнем месте от полугода, общий опыт работы — год.  Также для оформления нужны бумаги, подтверждающие постоянную регистрацию по месту расположения банка и ежемесячный доход клиента. Займ во всех банках оформляется только при личном визите клиента (за исключением интернет-банка Тинькофф — там всё происходит прямо на сайте, а документы менеджер доставляет на дом или в офис).

Как получить займ под залог недвижимости

Приобретение жилья в ипотеку стоит начать с более подробного изучения условий банков. Заемщику нужно знать, что приобретая квартиру в ипотеку, он лишается возможности продавать её, дарить или делать перепланировку. Разрешается делать ремонт в новом доме и прописывать в сюда родственников.

Внимание! Получение кредита обязательно включает ещё одно требование — выплату первоначального взноса. Чем больше эта сумма, тем более выгодные условия можно получить.

Теоретически взять кредит можно любому гражданину России в возрасте от 20 (иногда и с 18 лет), работающему на одном месте как минимум 4 месяца. На практике банк тщательно проверяет доходы и надежность заёмщика, перед тем как перечислить сумму на карту или выдать наличными. Благодаря страховке можно получить неплохую скидку по процентам, однако на практике кредиты с обеспечением предоставляются на примерно одинаковых условиях, если посчитать все «скрытые» проценты.

Займ выдается только платежеспособным клиентам. После получения положительного ответа из банка, подписывается ипотечный договор и договор купли-продажи с продавцом квартиры (при покупке на вторичном рынке). После регистрации оформляется право собственности заёмщика на квартиру (или на нежилой объект недвижимости, но такой кредит выдаётся реже). Кредит с залогом имущества брать более выгодно, так как по сравнению с другими предложениями ставка существенно ниже. Такой займ подойдет в случаях, когда нужна крупная сумма денег на личные нужды. Плюсом является ещё и то, что оформить ипотеку и получить ответ можно очень быстро, весь процесс происходит за 7, максимум 20 дней.

Ипотеку стоит брать бюджетникам (врачам, учителям и социальным работникам), а также многодетным семьям, так как таким категориям граждан предоставляют льготы и субсидии. В некоторых случаях государство покрывает до 90% расходов на покупку новой квартиры. Минус ипотечного кредитования — обязательные страховки и штрафы, которые часто увеличивают «низкий» процент до рекордных 30%. Недостаток еще и в том, что клиенту необходимо предоставлять справки каждый раз, когда уровень дохода меняется.

«У нас с мужем оформлена квартира в ипотеку, в «Русском Стандарте». (Сама живу в Новосибирске). Недавно допустила неустойку, обратилась в офис банка рядом с домом. Понравилось, что всё очень доступно объяснили и рассказали. Менеджер сказала, что долг можно будет закрыть при условии двойной оплаты. Понравилось, что все рассказали подробно, понятно, что откуда взялось.  Оплатила всё вовремя теперь, большое спасибо банку за профессионализм и вежливость к клиентам!»

Алина, Москва.

Какие риски есть при оформлении кредита под залог недвижимости

Самая крайняя мера, к которой может прибегнуть банк — изъятие залогового имущества за долги. Происходит это только через приставов. Банк изымает квартиру (дом или дачу) и продаёт по рыночной стоимости в счёт долга. Забрать квартиру могут в любом случае, независимо от каких-либо других условий и жизненных обстоятельств. Вы подписываете договор о передаче имущества банку, значит в случае грубых нарушений с вашей стороны заимодатель может распорядиться имуществом по своему усмотрению. Это самая большая опасность, которая ждет недобросовестных заёмщиков.

Также кредит под залог недвижимости опасен тем, что за просрочку платежей придётся платить ещё двадцать процентов годовых дополнительно (или даже больше), что обычно вынуждает горе-заёмщика обращаться за ещё одним займом и залезать в долги. Но не всё так страшно, ведь опасен кредит только когда вы сознательно нарушаете условия. Банку невыгодно сразу прибегать к угрозам, звонкам и изъятию имущества. Крупные банки обычно пользуются услугами коллекторских агентств, которые действуют исключительно в рамках закона, так как банкам дорога репутация (чего не скажешь о микрофинансовых организациях — МФО могут прибегать к услугам недобросовестных коллекторов, тогда заёмщику не избежать визитов непрошеных гостей и звонков с угрозами).

Если вы задержали платеж на несколько дней или даже месяц, вам звонят из банка, чтобы уточнить причины задержки, в некоторых случаях даже предлагают решение и идут на встречу клиенту. Небольшую просрочку могут простить, а при хорошей кредитной истории можно и вовсе попросить о снижении ставки. В случае же злостных нарушений банк обращается к коллекторам, если результата нет — в суд и приставам для приведения крайних мер. В отдельных случаях можно оформлять рефинансирование — кредит на выплату прежнего долга (обычно по более привлекательному проценту, чем основной займ).

Опасно ли брать ипотеку — зависит только от вас. При грамотном бюджетном планировании приобрести квартиру можно и не прибегая к услугам банков. Как накопить на квартиру читайте в следующей статье.

Способы получения денег под залог недвижимости смотрите в видео: