От грамотной оценки и правильности проведенных исследований напрямую зависит решение, принимаемое в отношении финансирования нового проекта. В этом отношении следует знать, как просчитывать норму и коэффициент рентабельности инвестиций, а также как осуществлять оценку по степени потенциальной прибыльности.

Рентабельность — это степень дохода, то есть прибыльность, от чего напрямую зависит доход инвестора, а также успешность реализации конкретного проектного решения. Коэффициент рентабельности отражает уровень отдачи от реализации проекта, поэтому  каждый  финансист в обязательном порядке просчитывает среднюю норму. Зная просчет рентабельности, можно произвести оценку доходности от экономической деятельности предприятия, осуществить сравнительный анализ и оценить риски от вложения денег.

Одним из показателей окупаемости инвестиций является ROI (return on investment), который показывает коэффициент возврата вложенных средств в маркетинге. Он определяется как отношение суммы дохода минус себестоимость, поделенной на сумму инвестиций, умноженной на 100%. С помощью такой простой формулы можно просчитать отдачу от вложенных средств, причем очень быстро. Положительное значение будет свидетельствовать о прибыли, а отрицательное – об убытках в продажи.

Важно! Иногда показатель ROI может быть равен бесконечности, но это происходит только в том случае, если человек получит прибыль, не вкладывая собственных денежных средств (инвестиций). Как правило, это бывает при посреднических услугах.

Еще одним интересным показателем рентабельности инвестиций является ARR (Accounting Rate of Return), который высчитывает среднюю норму дохода при учете ставки прибыли. Отвечая на вопрос, как определить нормативное значение данного показателя, следует сослаться на простую формулу:  чистая прибыль делится на первоначальные инвестиционные вложения в проект. Благодаря этому можно прочитать, насколько рентабельной является инвестиция и насколько высоким может быть уровень дохода.

Существует еще и такое понятие, как бухгалтерская рентабельность, которая означает прибыль после вычета всех налоговых взносов и оплат. Другими словами это чистая рентабельность, которая наиболее точно покажет, какой доход получит инвестор от своей финансовой инвестиции. Конечно, затраты зависят в том числе и от величины ставки (налоговой), то есть от типа налогообложения, поэтому очень важно все внимательно просчитать.

Внимание! Важным показателем является еще и IRR (Internal Rate of Return), представляющий собой процентную ставку, где чистый дисконтированный доход просчитывается на основании потоковых платежей. Под нормой IRR понимают коэффициент дисконтирования, где NPV равняется нулю. Для акционеров, которые собираются выступить в качестве инвесторов, очень важно просчитать как можно более точно рентабельность инвестиций, ведь от этого будет зависеть успех как предприятия в  целом, так и каждого из них.

Анализируя вышеизложенную информацию легко понять, каким способом можно получить показатель рентабельности, просчитать амортизационное время, окупаемость проекта, а также доходы и расходы основных средств в балансе. Нужно понимать, что чем лучше будет выполнен просчет, тем более точной и объективной будет информация в представленном бизнес-плане.

Индекс рентабельности инвестиций

В экономике индекс рентабельности обозначается как PI и представляет собой величину, которая равна отношению стоимости от ожидаемых финансовых потоков к изначальной стоимости инвестиционных средств. PI имеет обозначение в виде формулы:

Индекс успешного проекта должен быть выше единицы, что позволяет говорить о том, что имеются все шансы на успешную реализацию задумки и получение прибыли.  Некоторые сайты предлагают онлайн калькулятор, позволяющий легко просчитать индекс рентабельности в течение буквально нескольких секунд. Следует понимать, что рентабельность во многом показывает отдачу вложенных в проект денежных средств, причем в относительном выражении. Уровень доходности проекта можно просмотреть по значению индекса:

• Если показатель > 1, то проект имеет высокую рентабельность, поэтому обычно он сразу же принимается к рассмотрению;
• Если показатель = 1, то проект дополнительно подвергается анализу по другим форумам. Чтобы выяснить, насколько успешным и перспективным он является;
• Если показатель < 1, то проект является однозначно убыточным, поэтому, как правило, снимается с рассмотрения.

Делая  примеры расчета, следует понимать, что индекс рентабельности является относительным показателем, который характеризует уровень (состояние) дохода на конкретную единицу затрат. Говоря о том, что характеризует рентабельность инвестиций, можно отметить, что здесь влияют значения IRR (дисконтная ставка) и NPV (чистая текущая цена инвестиций).

Формула расчета рентабельности инвестиций

Учитывая главную цель инвестора: грамотно вложить денежные средства и извлечь максимальную прибыль,  опытный финансист обязательно использует формулу рентабельности инвестиций. Зная то, как рассчитать рентабельность, можно вычислить чистую прибыль,  определив тем самым скорость и уровень отдачи от вложенных денежных средств.

Чтобы узнать рентабельность вкладываемых денежных средств по балансу следует использовать показатель ROI (Return On Investment), благодаря чему человек может:

1. Корректно оценить различные проекты и уровень их выгодности;
2. Грамотно распределить финансовые потоки во времени;
3. Внимательно проанализировать потенциальную прибыль и все возможные расходы.

Одной из разновидностей индекса доходности является среднегодовая рентабельность инвестиций, коэффициент которой определяется по формуле:

, где PI – индекс рентабельности, а t — время

Внимание! Ели значение выходит положительным (больше единицы), то проект можно считать рентабельным, если же нет – то наоборот, проект является убыточным и реализовывать его не стоит.

Расчет рентабельности инвестиций

Существует немало формул того, как рассчитать рентабельность, однако главное – это понять, насколько прибыльным будет тот или иной проект. Нужно понимать, что сама по себе прибыль еще не дает понимания того, что проект является успешным, поскольку важно проанализировать эффективность от инвестируемых денежных средств.

Дело в том, что получить прибыль можно в ходе реализации разных проектов, поэтому важнейшей задачей является понимание того, какой именно проект даст максимальную прибыль. Для этой цели и используются индексы и расчеты рентабельности инвестиций, позволяющие учесть разные факторы и грамотно спрогнозировать размер возможной прибыли  в будущем.

Важно заметить, что теоретический расчет рентабельности далеко не всегда является таковым  на практике, поскольку здесь существуют следующие трудности:

1. Сложность оценки фактических поступлений денежных средств в будущем из-за влияния слишком разных факторов: сезона, колебания цены, разности спроса и предложения, процентных ставок Центробанка, выступающего в роли главного экономического регулятора.
2. Оценка ставки дисконтирования, представляющей собой определение временной стоимости финансовых вложений

Внимание! Правильно прочитывая рентабельность, можно сравнить несколько проектов, сделав выборку по уровню их потенциальной доходности и эффективности. Это во всех отношениях универсальный финансовый инструмент, позволяющий точно оценить все потенциальные финансовые риски, приняв решение относительно реализации конкретного проекта.

Метод рентабельности инвестиций

Выбирая тип расчета, нужно отметить, что помимо динамических, существуют еще и статистические методы определения рентабельности бизнеса. Наиболее эффективные и них следующие:

1. Просчет сопоставляемой прибыли. Если в результате инвестиций у человек изменяется доход, то лучше всего применять данный метод просчета рентабельности. Главным критерием оценки здесь является общая среднегодовая прибыль, определяемая как разность между доходами и расходами.
2. Просчет сопоставления всех затрат. При такой методике внимательно анализируются все затраты как в одном, так и во втором проекте, после чего делается вывод, где затраты меньше. При этом получаемые значения являются среднегодовыми, что следует принимать во внимание. Обычно такие расчеты применяются для инвестиции основных фондов предприятия
3. Просчет рентабельности. Как экономия затрат, так среднегодовая прибыль анализируются и просчитываются здесь в соотношении со средними показателями замороженного капитала. Как результат, здесь можно получить среднестатистическую рентабельность, которая покажет приблизительный уровень будущей прибыли
4. Амортизационный просчет. С его помощью можно легко определить, в течение какого периода времени можно отбить вложенные средства и выйти на устойчивую прибыль. Критерий выгодности зависит от коэффициента амортизации.

Рентабельность инвестиций PI

Наилучшим образом рентабельность инвестиций отражает формула PI, которая показывает коэффициент доходности и о которой хорошо осведомлены опытные финансисты. Между прочим, этот же показатель имеет преимущество в том, что отражает еще и риски, которые в обязательном порядке учитывает каждый инвестор перед тем, как принять решение по новому проекту. Методом просчета экономических затрат и прибыли от вложений много, поэтому для более объективной оценки лучше всего использовать несколько.

Внимание! Главным законом, регулирующим инвестиционную деятельность в РФ, является «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений». В статьях закона даются определения основных терминов и понятий, анализируются субъекты инвестиционной деятельности, приводятся основные источники инвестиций. 

Подводя итоги вышеизложенному можно сделать вывод о том, что от грамотного расчета рентабельности инвестиций напрямую зависит успех проекта и, как следствие, отдача в виде хорошей прибыли.

Как рассчитать ROI? Ответ на конкретном примере:

Сообщение Рентабельность инвестиций появились сначала на str-school.

Уровень масштабов привлечения иностранных инвесторов может носить государственный или частный характер. В любом случае, без соответственного образования и привлечения специалистов, заниматься инвестированием – большой риск.

Структура инвестиций в основной капитал распределяется по:

• источникам финансирования инвестиционных проектов;
• видам деятельности;
• отраслям;
• по формам собственности.

Классификация позволяет распределить средства в соответствии с нуждами того или иного сектора.

Внимание! Ситуация в стране позволяет оценить перспективы на ближайшие 2 года. Исходя из анализа ВВП на душу населения, делаются выводы о благосостоянии жителей и успехов в производстве и сбыте национальной продукции. Динамика инвестиций за 2017 г., по сравнению с 2015 г. увеличилась на 1,4%.

Как вычислить: дефлятор ВВП (индекс Пааше) (измеряет уровень цен потребительской корзины) в процентах, измеряется формулой:

ВВП_д = ВВП_{номиналное} / ВВП_{реальное}

На основе этого показателя известно, что по доле ВВП на душу населения в 2017 году Россия, следом за Китаем, занимает 72 место из 187 положений. Статистика утверждает, что на каждого человека, в нашей стране приходится 8664.06$ США. Первые три места в рейтинге занимают Люксембург (108004.9$), Швейцария и Норвегия.

Внимание! Анализ российской экономики, проделанный Всемирным банком, позволяет прогнозировать небольшой спад инвестиционной деятельности за счет повышения эффективности внутренней экономики. Все эти показатели указывают на то, что в стране не только продают и покупают, но и производят.

Еще один прогноз – показатель притока иностранной валюты в инвестирование основного капитала России будет носить более качественный характер. Небольшое снижение количества инвесторов неуклонно повышается, но контролируется государством.

Пробный период, когда иностранные инвесторы искали выгодные направления для вложений и сведения об интересующих объектах, остались в прошлом. РФ, в свою очередь провела адаптацию статей законов, касающихся прав и обязанностей иностранных граждан по отношению к государственной собственности.

Например, инвесторы из-за рубежа обязаны предоставлять полный, подробный отчет о ситуации на предприятиях на период инвестирования.

Небольшие частные предприятия, фирмы имеют право приглашать любого инвестора. Риски потерь, банкротства, мошенничества собственники берут на себя. Интересы обеих сторон защищены строго по закону РФ, но договор в отношениях владельца фирмы и вложившего в его бизнес деньги инвестора, являются основным документом.

Объем инвестиций в основной капитал

В России государственная политика инвестирования отличается по субъектам и регионам. Направления долгосрочных вложений в экономическое развитие сфер деятельности определены Правительством и Минфином РФ. В некоторых регионах сконцентрированы промышленные предприятия, которые требуют обновления основных фондов. В других – серьезных инвестиций ожидают сельское хозяйство или строительство.

В ОЭЗ, особых экономических зонах, созданы льготные условия со сниженным налогообложением и упрощенным продвижением проектов именно для того, чтобы иностранные инвесторы могли вкладываться в развитие российской экономики. Это выгодно для субъекта РФ, всего государства инвестора. Компании и физические лица, готовые заняться инвестированием отраслей или отдельных объектов отлично информированы о сроках, когда смогут получить первую прибыль.

Внимание! Основные проблемы привлечения иностранного капитала в том, что многие инвесторы желают вложиться, чтобы со временем перекупить объект инвестирования, или разрабатывают такую стратегию, которая в период действия договора будет приносить прибыль, а далее приведет к банкротству предприятия. По этим причинам Россия тщательно отбирает претендентов-инвесторов. А стратегический анализ развития проходит строгий аудит независимых экспертов.

Активы некоторых предприятий скупаются в виде акций, что тоже является видом инвестиций, как и другие ценные бумаги. Но, по новой программе развития национальной экономики, права иностранных инвесторов строго ограничены. Вложения в стратегические объекты не могут ими контролироваться (нет права на контрольный пакет).

Собственники малого и среднего бизнеса имеют право передавать контроль над своим предприятием, бизнесом, кроме отдельных видов деятельности (например, добыча полезных ископаемых или водных ресурсов).

Важно! Как найти источник финансирования – основная проблема. Инвесторов привлекает денежная прибыль и быстрота отдачи вложенного капитала. Если есть иной стимул, например дальнейшее приобретение в собственность, покупка земель или недвижимости в России, то зарубежные инвесторы с большей охотой оборачивают свой взор в сторону российской экономики.

Привлечение иностранного капитала в Россию (как и в других государствах) очень выгодно для развития отраслей и повышению ВВП. Но, как говорят японцы: «деньги любят тишину», а в России за последние годы достаточно нестабильная обстановка. Поэтому очень многие состоятельные люди и крупные компании опасаются сотрудничать с российскими компаниями.

В 2015 году, например, из-за оттока иностранного капитала уровень инвестиций упал до –8,4%. Отрицательное значение коэффициента к 2018 году. Источники финансирования основных фондов в 2018-2019 году предполагаются как государственные, местные, региональные, так и зарубежные, в том числе притоки из бюджетов других стран.

Крупные объемы инвестиций, в основном, требуются для восстановления промышленности и сельского хозяйства. ОЭЗ не принесли того результата, который от них ожидали. Инвестиции «работают только в нескольких из них». В большинстве регионов деятельность инвесторов тормозят местные власти, которые не готовы к масштабным нововведениям. Информационный продукт, нанотехнологии, в которых Россия значительно отстает от зарубежных стран, финансируются за счет государства и инвестиций крупных электронных корпораций.

Внимание! В 2017 г. рост ВВП вырос на 0,4% (1,3% — 1,7%), прогноз на 2018 г. – повышение до 1,8%, а в 2019 – до 1,9%. Но Всемирный Банк прогнозирует одновременный спад инвестиций иностранного капитала. Рост ВВП обусловлен повышением экспорта.

Это означает, что медленно повышается промышленное и сельскохозяйственное производство внутри страны, местное население покупает национальный продукт. Трудность в том, что современные технологии должны внедряться в отрасли одновременно с подготовкой квалифицированных специалистов и восстановлением основных фондов.

Индекс инвестиций в основной капитал РФ

Государство вложило в 2017 году только 20% от всех инвестиций. Остальные 80% – деньги инвесторов. Но, после оттока иностранного капитала в 2015 году, возврат интереса иностранных бизнесменов разного уровня проходит очень медленно.

Внимание! Индексы физического объема инвестиций прогнозируются по статьям расходов основного капитала, отраслям отдельных регионов, с учетом рисков. Факторы, которые влияют на индексацию, рассчитываются после анализа деятельности предприятия или всей сферы, бухгалтерских расчетов и прогнозирования.

Существуют формулы, по которым инвесторы подсчитывают эффективность своих вложений, сроков отдачи. Без расчетов вкладывать свои деньги в развитие чужого бизнеса не правильно.

Основными показателями рентабельности вложений являются:

	Формула	Показатели
PI– коэффициент рентабельности инв.	PI = NPV / I	NPV – чистая текущая стоимость инвестиций в руб.; I — сумма инв. в проект в руб.
NPV		CF– денежный поток инициируемый инв. в каждый из n лет существования инв. проекта; r – норма дисконт.; n – время существования инв. проекта в годах
Учет инвестиций		I0— размер инв. в t-ом году
DPI – дисконтированная рентабельность

Основой для расчетов служат индексы цен по кварталам за прошлый и текущий период. Следующим этапом проводится индексирование инвестиций будущих периодов на основании расчетов индексов текущего периода относительно индекса цен.

Важно! Сложный процесс расчетов доходности и рентабельности инвестиционных проектов проводят несколько специалистов из разных областей экономики – бухгалтера, финансисты, стратегические менеджеры и руководители компаний. Если вы начинающий инвестор, то помните, что подсчеты «на глаз» в вопросах финансов всегда дают результат, противоположный правильному. Обратитесь к специалистам, чтобы ваш капитал действительно был направлен на тот объект, который принесет прибыль.

В масштабах государства процесс расчетов носит более широкий, подробный сложный характер. Учитываются все показатели, которые влияют не только на развитие предприятия, отрасли, но и на уровень ВВП на душу населения в будущем, долгосрочном периоде.

Узнать о инвестициях в основной капитал, вы также можете из данного видео:

Сообщение Инвестиции в основной капитал появились сначала на str-school.

Ярким тому примером являются инвестиции, которые подразумевают под собой вклад денежных средств в активы, которые могут выступать в роли недвижимости, драгоценных металлов, цифровой валюты и тому подобное.

Что выбрать в качестве идеи для инвестиции в России и какие из них самые безопасные? Для ответа на этот вопрос в данной статье речь пойдёт только о самых востребованных способах инвестирования капитала. Некоторые из них отличаются высокой степенью надёжности, а другие имеют высокую доходность при определённых обстоятельствах:

• Банковский вклад – представляет собой самый безопасный способ инвестирования денежных средств, однако и годовой процент прибыли невелик (от 3 до 15% в зависимости от типа вкладываемой валюты). Зачастую уровень дохода едва перекрывает инфляцию валюты;
• Ценные бумаги (акции и облигации компаний) – является более сбалансированным способов вложения, ведь чем выше риски, тем выше уровень доходности. Суть этого метода заключается в том, что инвестор скупает определённую часть акции или облигаций и спустя некоторое время продаёт её по завышенной стоимости. В зависимости от компании, акции могут принести от 20 до 100% прибыли в год, а облигации от 10 до 50%;
• Паевые инвестиционные фонды. Вкладчик инвестирует свои деньги в специальные фонды, которые обеспечивают управление денежными средствами. Подходит для тех, кто является новичком в данной сфере и не готов пока входить на валютный рынок самостоятельно. ПИФы характеризуются тем, что инвестируемые средства всё также вкладываются в активы, только высококвалифицированными специалистами, которые взимают некоторый процент от полученной прибыли. Доходность может составлять 100% и более;
• Инвестиции в криптовалюту – является самым востребованным по состоянию на 2018 год способом вложения денежных средств. Предыдущий год показал, что доходность может составлять целых 1000% годовых. Однако, нет никаких гарантий, что рост цифровых монет не сменится их падением. Наиболее перспективными для инвесторами криптовалютами являются альткоины, который недавно дебютировали и пока не имеют существенного веса на валютном рынке;
• Инвестиции в золото – являются не только одними из самых надёжных, но и возрастной. Денежные средства можно не только вкладывать в золото, но и другие драгоценные металлы. По соотношению прибыльности/риска этот способ инвестирования схож с депозитным счётом в банке;

Внимание! Для того, чтобы иметь хороший уровень доходности, необходимо производить учёт долгосрочных инвестиций, что позволяет отслеживать колебание стоимости актива в зависимости от той или иной мировой экономической ситуации!

Лучшие инвестиции в 2018 году

Самыми выгодными инвестиционными проектами в 2018 году по-прежнему становятся криптовалютные монеты. Несмотря на то, что некоторые из цифровых монет существенно потеряли в своей цене, имеет место и выход новых видов криптовалюты, которые базируются на совершенно других алгоритмах и имеют ещё более высокий потенциал.

На примере биткоина можно смело предположить, что какой-либо вид альткоина вполне способен возрасти в стоимости на 1000%. И здесь имеется два пути развития событий: инвестор может вложить средства в облачные сервисы по майнингу или же купить специальное оборудования для самостоятельной добычи криптовалюты.

Кроме того, к инвестициям можно отнести и валютные биржи типа Форекс, которые дают возможность зарабатывать безграничное количество денежных средств на торговле валютными парами, осуществляя прогноз стоимости. Однако, для этого необходимо разбираться во всех тонкостях экономического рынка и владеть определёнными знаниями и навыками. Доходность данного способа может составлять 100, 200 или даже 300% в день.

Также следует отметить такой способ инвестирования, как микрофинансовые организации. Его суть состоит в том, что инвестор предоставляет некоторую сумму денежных средств по определённый процент и на определённый срок компании. Как правило, доходность составляет от 10% и более в месяц.

Инвестиции в недвижимость в 2018 году

И напоследок стоит добавить, что на сегодняшний инвестирование в новостройки является прибыльным на долгосрочную перспективу делом. По мнению многих финансовых аналитиков, в скором времени ожидается рост стоимости жилья.

Впрочем, сюда можно отнести и жильё вторичного рынка. Однако, данный способ вложения денежных средств подходит далеко не всем, ведь для стартового капитала понадобится существенная сумма денег. Но стоит отметить, что на протяжении многих лет, инвестиции в недвижимость считаются одним из самых безопасных вложений финансовых средств.

Также предлагаем посмотреть видео о инвестировании в недвижимость. Стоит ли туда инвестировать? Ответ в видео:

Сообщение Инвестиции для физических лиц в 2018 году появились сначала на str-school.

К таким видам деятельности относятся эмиссия, покупка – продажа, учёт, хранение и любые другие экономические действия с ЦБ двух видов:

• ЦБ, которые выступают в роли платёжных средств (например, чеками или векселями);
• ЦБ, подтверждающими факт привлечения капитала в виде денежных средств на соответствующие банковские счета или банковские вклады (сберегательные и депозитные сертификаты, банковские векселя).

Для ведения операций с другими видами ЦБ банковское учреждение должно получить специальную лицензию в Федеральной комиссии по рынку ЦБ РФ. Банки проводят операции, как с государственными, так и с коммерческими ЦБ.

Важно! Главными задачами банка при ведении операций с ЦБ является повышение дохода финансового учреждения, формирование финансовой устойчивости и снижение общего риска в деятельности.

Экономическая сущность всевозможных операций коммерческих банков с ценными бумагами состоит в следующем:

• обеспечение субъекта операции капиталом, сбережение и увеличение собственных финансовых ресурсов, использование заёмных финансовых средств в обороте;
• использование как собственных, так и заёмных денежных средств для вложения в фондовые активы;
• клиентские операции: обеспечение взятых на себя обязательств субъекта ЦБ перед клиентом или обязательств клиента по финансовому обеспечению ЦБ.

Для выявления операций с ценными бумагами, сулящими наибольшую прибыль, банковские организации проводят специальный анализ. Его суть состоит в оценке доли операций с ЦБ в общем объёме деятельности банковской организации, анализе инвестиционных активов, их динамики, оценку возможных изменений доли операций с ценными бумагами в общей структуре деятельности.

Классификация операций банков с ценными бумагами

В зависимости от характера проводимых операций с ЦБ, их классифицируют на следующие типы:

1. Посреднические. В рамках этой категории операций банковские учреждения предоставляют комплекс услуг по подписке акций, их первичному биржевому размещению, оценке и формированию курса ЦБ, обслуживают операции по слиянию и поглощению компаний. По поручению клиента коммерческие банки могут формировать и управлять его инвестиционным портфелем, предоставлять консультации о состоянии рынка. Осуществление брокерской (заключение договоров по купле-продаже ЦБ для клиента) и дилерской деятельности, предоставление юридической, информационной и аналитической помощи лицам, являющимся клиентами банка, также относятся к посредническому виду операций с ЦБ. Информационное сопровождение, как правило, не приносит какой-либо прибыли финансовой организации (напротив, является очень затратной сферой деятельности), но оно формирует положительный имидж учреждения, а также позволяет улучшить управление активами непосредственно в самом банке.

Значительную долю посреднических операций банков с ЦБ занимает депозитарная деятельность финансово-кредитных организаций. Она заключается в хранении, опеке, попечительству или регистрации перехода прав собственности ценных бумаг. Важно, что депозитарий, каким вступает в данном случае банк, не подразумевает приобретение прав собственности на ЦБ.

2. Пассивные. В сущности, основной целью таких операций является привлечение свободных финансовых средств. Деньги могут привлекаться как за счёт вкладов и размещения на депозитарных счетах, так и путём выпуска специальных ЦБ. К последним относятся депозитные и сберегательные сертификаты, всевозможные облигации и векселя. Кроме того, к пассивным операциям банков с ценными документами относится выпуск собственных ЦБ эмиссионного характера (акции или облигации);
3. Активные операции банков с ЦБ, фактически, являются инвестиционной деятельностью коммерческих финансово-кредитных организаций. В этом случае банки выступают в роли инвесторов, покупая ЦБ, либо приобретая права на использование их. Организация может покупать ЦБ с целью дальнейшей перепродажи (такие бумаги хранятся в банковском портфеле недолгое время), для получения дохода в форме процентов, осуществлять покупку на условии обратной продажи или приобретать право на получение средств по векселю;
4. Инвестиционные. В отличие от активных операций, при инвестиционной деятельности с ЦБ, банковские организации вкладывают денежные средства в них. Организации могут инвестировать как собственные средства, так и привлечённый со стороны капитал. Объектом инвестиций выступают государственные или коммерческие ЦБ.

Стратегия банков при формировании собственного инвестиционного портфеля может формироваться по трём типам:

• портфель роста – основной актив вложен в ценные бумаги компаний, курс которых значительно растёт; главной целью вложений является получение максимальной прибыли за счёт резкого роста стоимости акций;
• портфель дохода – наибольшая часть ресурсов вкладывается в ЦБ компаний, которые не показывают высокого роста котировок, но имеют значительные выплаты в виде дивидендов или насчитанных процентов в настоящий момент;
• портфель роста и дохода – главной целью такой стратегии инвестиций является снижение риска от понижения стоимости акций на рынке или снижения доходности предприятий; при потере капитала одной из составляющих портфеля – её компенсирует другая.

5. Залоговые. Банк может выдавать кредит под залог ценных бумаг заёмщика. Таким образом финансовое учреждение гарантирует возвратность одолженных средств в случае, если клиент не возвратит денежные средства. Для возврата выданных средств по обязательствам заёмщика банк может реализовать ценные бумаги на вторичном рынке. Залоговые операции косвенно относятся к активным видам деятельности, поскольку они предусматривают выдачу денежных средств клиенту.

Дополнительную информацию о рынке ценных бумагах читайте в нашей статье.

Подробнее о том, что такое вексель, вы сможете узнать из данного видео:

Сообщение Операции с ценными бумагами банков появились сначала на str-school.

Учитывая, в том числе, эти факторы большинство российских банков снизили ставки по депозитам в иностранной валюте в текущем году. Если доходность с самыми высокими процентами в долларах США может составлять более двух процентов, то вклады в евро приносят владельцу менее одного процента годовых дохода.

В рейтинг российских банков с самыми выгодными процентными ставками входят лидеры этого сегмента экономики в общем – «Сбербанк», «ВТБ», Альфа-Банк» и другие. Что бы определиться, в каком финансовом учреждении лучше всего хранить собственные сбережения в иностранной валюте, необходимо провести сравнение проценты по вкладам, возможность пополнения (или снятия) средств, минимальный или максимальный срок (в зависимости от ваших планов на вкладываемые средства) размещения депозита.

Важно! Система страхования вкладов, в случае банкротства финансово-кредитной организации, возмещает вкладчику только 1,4 миллиона рублей. Если вклад был размещён не в денежной единице России, а в иностранной валюте, то возмещается эквивалентная сумма в рублях, не превышающая порог выплат. Следовательно, наиболее защищённой инвестицией будет вложение в несколько банков средств, которые, в случае отзыва лицензии, гарантировано будут возмещены государством.

«Альфа-Банк»: валютные вклады для населения

Одно из крупнейших финансово-кредитных учреждений страны «Альфа-Банк» предлагает три вида депозитных вкладов в иностранной валюте — в долларах США и евро:

1. Максимальный доход без снятия и пополнения. Минимальная сумма вложений составляет 500 $ или евро. Доход по вкладам в американской валюте составит от 0,35% годовых до 2,38%. Чем больше сумма вклада, а также длительность срока, на который размещаются средства , тем больше ставка. Доход по депозитам в европейской валюте не столь высок – от 0,01% годовых до 0,2%. На максимальную ставку следует рассчитывать при размещении не менее 30 тыс. евро на срок один год. Минимальный срок вклада – 92, максимальный – 3 года;
2. Условия по депозиту «Премьер+» предполагают минимальные вложения в 500 долл США или евро, наименьшая сумма пополнения – 200 единиц выбранной валюты. Доходы по вкладам составят от 0,3% до 1,9% в $ и 0,01 – 0,25% в €;
3. Вклад «Потенциал+», с возможностью дополнительного пополнения и снятия, позволяет рассчитывать на такие проценты: от 0,15% до 1,3% в денежных знаках США и от 0,01% до 0,2% в евро.

Дополнительную информацию о вкладах в банк, вы сможете узнать из данной статьи.

Условия валютных вкладов в «ВТБ банке»

Банк «ВТБ» открывает населению депозитные вклады в инвалюте по семи различным программам:

1. «Выгодный»: от трёх месяцев до пяти лет с минимальной суммой вклада в 500 единиц – от 0,4 до 1,7 процентов в долларах США и 0,01% в евро;
2. «Накопительный» (депозит с возможностью пополнения): от 0,25% до 1,45% в $ и 0,01% в €;
3. «Комфортный» ( возможность дополнительно пополнять и снимать денежные средства): от 0,2% до 0,35% в $, 0,01% — в €;
4. «Максимальный доход» ( капитализация процентов каждый месяц): от 0,4% до 1,7% в американских долларах, 0,01 в евровалюте;
5. «Максимальный рост» (предусмотрено дополнительное пополнение, капитализация насчитанных процентов и растущая процентная ставка по вкладу): от 0,25% до 1,45% в валюте США, и 0,01% в еврознаках;
6. «Максимальный комфорт» (возможность пополнения без ограничения и снятия средств наличными или на карту): от 0,1% до 0,35% в долл, 0,01% в валюте Еврозоны;
7. «До востребования: открывается в рублях, американских долларах, евровалюте, франках Швейцарии и йенах Японии под 0,01% годовых (проценты насчитываются каждый 91-й день существования вклада).

«Почта банк» и другие финансовые организации: особенности валютных вкладов

Кроме упомянутых банковских организаций многие крупные кредитно-финансовые организации страны предоставляют услуги по открытию вкладов в валюте для физических лиц (кроме «Почта банка», который в настоящий момент принимает только в денежной единице РФ):

1. «Сбербанк»:

• «Сохраняй»: предлагает доходность от 1,05% годовых в $ и 0,01% в €;
• «Сохраняй ОнЛ@йн»: от 1,25% в долларах США и 0,01% в валюте единой Европы;
• «Пополняй»: от 0,85% в $ и 0,01% в €;
• «Сбербанка» «Пополняй ОнЛ@йн»: от 1,05% в денежной единице США и 0,01% в деньгах ЕС;
• «Управляй»: от 0,5% в валюте США и 0,01% в евро;
• «Управляй ОнЛ@йн»: от 0,7% в американських долларах и 0,01% в евровалюте;
• на сберегательном счёте размер дохода по вкладам в любых иностранных денежных средствах составляет 0,01%.

2. Банк «Открытие»:

• «Основной доход»: до 1,2% в долларах США и до 0,4% в евро ЕС;
• «Лёгкая конвертация»: до 1,2% в американских долларах и до 0,2% в европейской денежной единице;
• «Свободное управление»: 1% в долл США и 0,1% в евро;
• «Активное пополнение»: до 1,4% в долларах Соединённых Штатов и 0,3% в евро).

3. «СМП Банк»:

• «Стратегия»: до 2,5% в долларах США, минимальная сумма – 1 тыс. долларов;
• «Всё просто»: до 2% в $ в евро валюте максимальная ставка составляет 0,5% в €, минимальная сумма – 50 долларах или €;
• «Всё удобно»: до 2% в $американской валюте и 0,4% в валюте Европы;
• «Всё возможно»: до 1,75% в долларах США и 0,3% в дензнаках еврозоны.

4. Банк «Тинькофф» принимает вклады физических лиц на депозиты в долларах США и евровалюте под процентную ставку до 2% годовых.
5. «Московский кредитный банк»:

• банковский вклад «Рецепт счастья»: вклады в долларах до 2,5%;
• «Всё включено. Максимальный доход»: ставка может достигать до 1,6% в долларах США и до 0,7% в евро;
• «Всё включено. Накопительный»: до 1,3% в $ и до 0,6% в евро;
• «Всё включено. Накопительный с капитализацией»: до 1,3% в $ и 0,6% в евро;
• «Всё включено. Расчётный»: до 1% в $ и 0,2% в евро;
• «До востребования»: 0,01% в обоих видах валют.

Подробнее о валютных вкладах вы сможете узнать из данного видео:

Сообщение Валютные вклады в банках появились сначала на str-school.

Соответствующий полис обязательного медицинского страхования гражданин РФ может получить в страховой медицинской организации бесплатно. Документ даёт право на получение бесплатной медицинской помощи на территории всей страны. Виды полисов ОМС делятся на две категории, в зависимости от срока действия – без ограничения по сроку действия и с таковым. Первый документ имеют право получить следующие категории населения:

• граждане РФ;
• иностранцы, проживающие в России на постоянной основе;
• постоянно проживающие на территории страны лица без гражданства.

Полис с ограниченный сроком действия может быть выдан беженцам или иностранным гражданам и лицам без гражданства, которые проживают в Российской Федерации на временной основе.

Полис обязательного пенсионного страхования может быть выдан взрослому гражданину РФ при устройстве на работу или детям, по обращению родителей (полный список возможных получателей документа можно узнать на официальном сайте Портала государственных услуг). При оформлении документа каждый заявитель получает страховой номер индивидуального лицевого счёта, использующийся не только для накопления пенсионных средств, но и для получения госуслуг в электронном виде оформлении разных видов льгот и т.д.

Отдельно следует сказать об инвестиционном страховании жизни (ИСЖ), которое, судя по  отзывам тех, кто получал, можно рассматривать не только как возможность предупредить потерю кормильца, но и как потенциальное средство получения дохода. В отличие от двух предыдущих видов страхования, ИСЖ не является обязательным и может рассматриваться как полноценный инвестиционный инструмент.

Принцип ИСЖ заключается в том, что страховая выплата делится на гарантированную и инвестиционную части. Первая часть выплачивается независимо от деятельности финансовой организации на рынке инвестиций. При наступлении страхового случая, а таким может быть либо смерть застрахованного лица, либо его дожитие до конца срока действия договора с компанией, страхователь выплачивает ему фиксированную сумму и средства, заработанные на инвестициях. Естественно, что, в случае неправильных вложений средств, инвестиционная составляющая может равняться нулю.

Клиент даёт своё согласие на формирование инвестиционного фонда, то есть выбирает, в какие сектора экономики и предприятия будет вложена рисковая часть фондов. Следует помнить, что потенциальный доход по ИСЖ не является гарантированным, а может стать лишь дополнительным источником дохода при правильном инвестировании. Для этого не стоит часто менять инвестстратегию, поддаваясь слухам или общественному мнению.

Подробнее об инвестициях  и финансах читайте в нашей статье.

Кроме того, страховые взносы ИСЖ обладают преимуществом перед банковским размещением средств в том плане, что на протяжении всего срока действия договора страхования они принадлежат страховой компании. Таким образом, их нельзя конфисковать или отчуждать в любым другим способом.

Особое внимание при заключении договора следует обратить на исключения, по которым не каждая смерть является страховым случаем. Как правило, к таковым относятся умышленные действия застрахованного войны или гражданские волнения, смерть из-за радиации и т.д.

Ключевым пунктом в размере потенциального дохода страхователя является коэффициент участия, показывающий, какая доля доходности выбранного фонда принадлежит страхователю. Разные компании могут применять коэффициент участия по-разному: ко всей сумме страховки или только к её инвестиционной части. Во втором случае, разделение средств на гарантированную сумму и рисковые средства является определяющим для расчёта доходности.

Плюсом в инвестиционном страховании жизни является возможность указать выгодополучателем кого-угодно. При этом, получателю не придётся дожидаться наступления прав наследования после смерти застрахованного лица.

Существенным плюсом к выплатам по страховому полису является такой нюанс, как возможность получить налоговый вычет: налоговые органы страны возвращают 13% от суммы сделанных взносов, не превышающих 120 тыс. рублей.

Важно! При выборе страховой компании есть возможность создания личного кабинета на сайте организации – это позволит держать руку на пульсе фонда и правильно реагировать на изменение его динамики.

Отзывы клиентов страховых компаний, воспользовавшихся предложением инвестиционного страхования жизни:

1. Мария:

«Хороший инструмент для защиты от печальных случаев (смерти). Примечательно, что при разводе супруг не может прибрать к рукам ИСЖ».

2. Виталий:

«Понимание того, что инвестиционное страхование жизни не является инструментом получения высокого дохода, было сразу. Главной задачей было сохранить средства и застраховать жизнь. Инвестиционный доход стал приятным дополнением к выплате».

3. Карина:

«Моей маме предложили оформить полис ИСЖ. Со временем, она начала переживать, хотела даже вернуть средства. Внимательно почитав документы, поняла, что все деньги застрахованы. Недавно у неё закончился срок ИСЖ – доход получился почти 50%!».

Наиболее популярными организациями, предоставляющими услуги страхования, считаются:

• Страховой Дом «ВСК»: компания предоставляет несколько вариантов медицинского страхования, в том числе при диагностировании заболевания, требующего лечения за рубежом, или страхового пакета для всей семьи.
• «Росгосстрах»: широкий выбор вариантов добровольного медицинского страхования.
• «Согаз»: страхование, жизни, здоровья, индивидуальные предложения по обязательному медицинскому страхованию.
• «Ресо»: большое количество предложений по медицинскому страхованию, включая предложения для детей, по беременности и родам, страхование жизни.
• «АльфаСтрахование»: программы медицинского страхования и ИСЖ;
• «ТинькоффСтрахование»:полный набор страховых услуг. Кроме того. С помощью промокодов от «Тинькофф» клиенты могут сэкономить до 50% стоимости любого полиса.
• «Сбербанк Страхование»: компания предлагает выгодную услугу «Смартполис» —инвестиционное страхование жизни, позволяющее не только гарантировать страховую выплату клиенту, но и заработать дополнительный доход с помощью рискового фонда.

Как получить полис медицинского страхования

Полис обязательного медицинского страхования (ОМС) или просто «медицинский полис» необходим не только для получения медицинской помощи. Его требуют при устройстве на работу, оформлении ребёнка в дошкольные и учебные заведения, часто, организаторы спортивных соревнований просят участников предоставить соответствующий документ. Кроме случаев экстренной помощи, когда ситуация серьёзно угрожает здоровью и жизни пациента, полис необходимо всегда предоставлять при обращении в медицинское учреждение.

Где и как можно оформить полис медстрахования? Список страховых организаций, предоставляющих услуги по выдаче соответствующего документа можно узнать через портал госуслуг, выбрав компанию из своего региона.

В зависимости от лица, на которое оформляется полис, страховые компании требуют предоставить следующие документы:

• для совершеннолетних граждан РФ: паспорт гражданина РФ или другое удостоверение личности, а также полис пенсионного страхования;
• для детей до 14 лет: свидетельство о рождении ребёнка, удостоверение личности его представителя, СНИЛС ребёнка (если есть);
• беженцам достаточно предоставить документ, подтверждающий их статус или свидетельство о рассмотрении ходатайства о рассмотрении статуса;
• иностранные граждане должны предъявить паспорт, вид на жительство и СНИЛС.

Следует помнить, что при смене места жительства, если человек потерял документ, изменении личных данных, неточности в полисе — он подлежит замене. В течение месяца застрахованное лицо обязано уведомить свою компанию о смене документа. На время переоформления документа (или при оформлении в первый раз) гражданину выдаётся временное свидетельство об обязательном медицинском страховании.

Гражданам РФ можно менять страховую организацию не чаще, чем один раз в течение года до 1 ноября. Ограничение снимается, если смена компании вызвана сменой места жительства.

Что нужно, чтобы оформить страховой медицинский полис новорождённому? Документ оформляется с дня рождения и до тридцатого дня жизни малыша в той же организации, в которой застрахованы мать или другой представитель ребёнка. До приобретения дееспособности или совершеннолетия ребёнка страхование осуществляет компания, выбранная родителем или законным представителем несовершеннолетнего.

Для получения полиса страховую компанию необходимо предоставить пакет копий следующих бумаг:

• свидетельство о рождении ребёнка;
• полис пенсионного страхования при наличии;
• паспорт или другой документ, подтверждающий личность заявителя;
• если ОМС оформляют не родители ребёнка или его законные представители, то необходимо предоставить доверенность на совершение подобных действий.

Полис медицинского страхования нового образца представляет собой пластиковую карту. Отличий между бумажным документом и его аналогом никаких нет — оба варианта дают возможность получения одинаковых медицинских услуг. Пластиковый полис более удобен в использовании, но при изменении данных застрахованного лица он изымается — используемые в настоящий момент электронные чипы не позволяют вносить на них изменения. Взамен, как правило, выдаются бумажные документы.

Следует также помнить, что не все страховые организации имеют возможность оформить ОМС в виде пластиковой карты.

Полный перечень документов, какие необходимы для получения страхового медицинского полиса, необходимо уточнять онлайн на сайте страховой компании или в любом из её отделений.

Согласно закону Российской Федерации, военнослужащие и лица, которые к ним приравнены, не подлежат обязательному медицинскому страхованию.

Как получить полис пенсионного страхования

Перед человеком, впервые оформляющим полис обязательного пенсионного страхования, встаёт вопрос, как  и где можно получить документ. Соответствующее пенсионное страховое свидетельство можно оформить в отделении Пенсионного фонда или Многофункциональных центрах предоставления государственных услуг (МФЦ). Эти же органы предоставляют дубликат так называемой «зелёной карточки» в случае её утери, уничтожения или смене фамилии.

Для получения полиса впервые при устройстве на работу, взрослому человеку не придётся лично обращаться в указанные органы выдачи страхового документа. За него это обязан сделать работодатель, которому в течение пяти рабочих дней с момента обращения выдаётся полис и который он обязан передать сотруднику.

Для получения полиса пенсионного страхования для ребёнка родители несовершеннолетнего должны обратиться в МФЦ или отделение ПФР, предоставив собственный паспорт и свидетельство о рождении ребёнка. В последней инстанции документ выдают в режиме онлайн.

Гражданин РФ может также самостоятельно обратиться за получением полиса, предоставив паспорт и заполненную анкету.

Важно! МФЦ по месту жительства или фактического проживания имеет право выдать полис пенсионного страхования только в том случае, если между ним и ПФР заключён договор о взаимодействии.

Дети с 14 лет имеют право лично обратиться в организации для получения документа.

Следует помнить , что полис пенсионного страхования не только призван обеспечить гражданина средствами к существованию, но также даёт право на компенсацию по договору членам семьи и лицам, находившемся на иждивении обладателя СНИЛС, если они потеряли кормильца (в случае его смерти или пропаже без вести).

Подробнее об ИСЖ вы узнаете в следующем  видео:

Сообщение Получение страхования появились сначала на str-school.

Инвестирование – вложения, посредствам, которых человек может получить дополнительный доход. Все, кто производит вложение, называются инвесторами.

Инвестиционные вклады могут быть произведены в следующие области:

• Вложение в строительство или капитальный ремонт. Данные вложения относятся к реальным инвестициям;
• Ценные бумаги, лизинг, кредиты – данные вложения относятся к разряду финансовых;
• Продажа цветных металлов или заработок на ценных бумагах. Такие вложения можно отнести к разряду спекулятивных.

Внимание! В зависимости от того, к какой форме собственности относится компания, можно сформировать и группу вкладчиков. Особенно это важно по той причине, что при формировании своего бизнеса, инвестор должен понимать, куда вкладывать средства, чтобы они приносили доход.

Форма собственности инвестиционных ресурсов подразделяется:

• Государственное вложение самое выгодное. Оно заключается в выдаче финансовых средств в зависимости от стратегии проекта и необходимости покрытия расходов на него. Данный вид вложений является государственным. Только этот вид проекта может полностью покрыть все траты по самому проекту;
• Частные вложения наиболее распространены. Они поступают от частных лиц и, как правило, в том объеме, который необходим для инвестирования;
• Иностранные вложения, которые могут быть произведены частными инвесторами иностранными гражданами, которые не относятся к резидентам Российской Федерации;
• Венчурные вложения производятся только в новые организации, которые не имеют больших финансовых возможностей.

Разобравшись с вариантами вкладов, а так же с тем, в какие сектора происходит вложение, необходимо с точностью знать, куда правильно вложиться.

Процесс привлечения инвестиций

Вопрос о том, куда вложить является не маловажным, но кроме этого необходимо знать ответ на вопрос как привлечь инвесторов, формы привлечения, площадки для размещения. Есть большое количество способов, которыми можно воспользоваться  для привлечения.

Процесс привлечения может быть следующим:

• Наиболее распространенной моделью вложения является инвестирование в капитал предприятия. Инвестор в данном случае может выступать в качестве совладельца предприятия и станет владельцем бизнеса;
• Технология финансирования задолженностей. Данный путь вложения называется долговое инвестирования. Выгоден данный вариант тем, что не нужно думать под какой процент привлекаются дополнительные средства, так как выделенные средства, оформляются в виде задолженности, и никто из сторон ничего не теряет;
• Частные инвесторы могут заниматься кредитованием, которое обеспечивается за счет залога имущества;
• Схема займов и получения облигаций.

Важно! Какое наиболее выгодное предложение, достоинства и недостатки выбранного варианта, решать самому инвестору. Привлекая инвесторов для своего бизнеса, необходимо выбрать только проверенные компании, которые не подведут в неподходящий момент.

Как привлечь инвестора?

При привлечении инвестора, нужно знать в какой валюте будут производиться вложения. Это могут быть рубли, иностранная валюта или вложения в криптовалюте.

Четыре шага привлечения инвесторов:

• Выбор инвесторов. При выборе обратите внимание на то, что это должен быть проверенный инвестор, который на начальной стадии не откажется от своего решения;
• Поиск вкладчиков лучше всего производить в той области, где и работает ваша компания. Контрактные оформления никто не отменял и именно поэтому все привлечения можно сделать внутри одной организации. На данном этапе инвестор должен понимать, что вложения в развития бизнеса ему выгодны. Тут все зависит только от компании, которой требуются инвестиции. Насколько грамотно и красиво вы преподнесете свой проект, и будет зависеть, какая сумма поступит вам на счета для развития бизнеса;
• После того как выбрали инвестора и сделали ему предложение, нужно правильно провести переговоры. Поэтому о своей организации должны вы знать все. Это нужно чтобы у инвестора не возникло сомнений, что проект выгодный, ведь инвестор будет давать вам свои деньги и для него это определенный риск;
• Главный этап — это подписание договора инвестирования. В нем должно быть прописана вся информация полностью. Договор включает в себя условия инвестирования, отношения между инвестором и собственником. Кроме того, в нем должны быть прописаны вопросы связанные с решением возникших проблем.

Начинать поиск инвесторов и оформление необходимой документации стоит сразу с написания нового плана.

Кто может стать инвестором?

Многие, кто сталкивался с данным вопросом, пытаются решить вопрос, где находить инвесторов.

Есть два варианта привлечение дополнительного капитала:

• Возможность воспользоваться инвестиционными фондами;
• Обратиться к частным и независимым инвесторам.

В 2018 году особой популярностью будут пользоваться вложения в недвижимость и строительные компании.

Привлечение инвестиций в стартап

Компания, у которой короткая история операционной деятельности называется стартап. В данном случае возникает вопрос, стоит ли вкладывать в развитие компании деньги, а также стоит ли привлекать дополнительные инвестиции.

Важно! Для развития, в бизнес нужно вкладывать средства. А что делать, если нет дополнительных денег. Вот тогда на помощь и приходят инвесторы. Основной ошибкой компании в данном случае является вложение только своих средств, но это не правильно. Привлекать нужно дополнительные компании, которые помогут развиваться и расти.

Для должного развития Стартапа, достаточно следовать следующим правилам:

• При открытии компании, владелец может иметь сумму, которая ему не будет достаточно для развития бизнеса. Поэтому необходимо найти инвесторов, которые смогут развивать бизнес. Но не стоит сразу думать о том, что все кинутся вам помогать, да и на большую сумму рассчитывать не нужно. Поэтому для определенной финансовой стабильности стоит обратиться к разным компаниям, которые помогут вам в данном вопросе;
• Конечно, с пустыми руками не стоит искать инвесторов. Поэтому прежде чем приступить к поиску разработайте свой проект, в котором будет понятно, куда вкладывать деньги, чем будет заниматься компании и какую прибыть в результате вложений получит инвестор;
• Встреч с различными инвесторами должно быть много. Это необходимо для того, чтобы человек, желающий вложить в развитие вашего бизнеса деньги, не подумал, о том, что он у вас единственный. Можно создать определенную конкуренцию среди инвесторов;
• При поиске инвесторов для Стартапа можно воспользоваться не только реальными предложениями, но и вариантами, размещенными на различных сайтах;
• Венчурные фонды помогают развиваться таким компаниям, поэтому можно обратиться к ним. Кроме того, у данных инвесторов даже есть специально разработанные программы, которые имеют название «Инвестирование в стартап»;
• Можно найти сообщества, которые работают на этапе стартапа и у них получить совет по интересующему вас вопросу.

Внимание! Инвестирование может производиться как одной компанией, так и сообществом, которое специально создано для капиталовложений. Если вы решили воспользоваться услугами инвестирования большой объединенной компании, то стоит помнить о том, что инвестирование и принятие решений зависит исключительно от них. Кроме того и доля владения бизнесом в данном случае зависит от направленности компании.

Если вы решили воспользоваться инвестированием, то выбирайте только проверенную компанию, которая будет иметь планы на развитие вашего предприятия, что немаловажно.

Подробно изучить данную тему вам поможет данное видео:

Сообщение Привлечение инвестиций появились сначала на str-school.

Главная задача в управлении и регулировании инвестиционных рисков, выражается в поддержании наилучшего соотношения прибыльной части и высоких показателей ликвидности. Благодаря этому и происходит минимизация рисков, являющаяся основой при инвестиции. Для достижения положительной динамики в будущем, потребуется детальный предварительный анализ проекта, включающий в себя комплексные методы оценки предполагаемых затрат, учитывая возможные потери.

Принципы определения рисков и их анализ, на этом этапе, подразумевают привлечение риск-менеджмента, являющегося координатором, в процессе принятия и выполнения управленческих решений. Выглядит это следующим образом:

1. Выявление и идентификация всех возможных рисков при реализации проекта, с учётом взаимосвязанных негативных факторов, имеющих даже косвенное отношение к объекту риска;
2. Оценка всех возможных последствий, связанных с реализацией проекта, включающая правовую ответственность и определение размера финансовых потерь;
3. Оценка возможности проведения предполагаемых мероприятий, направленных на устранение неблагоприятного климата, с учётом их оценочной стоимости;
4. Проведение исследований на предмет возможности снижения негативного влияния на финансово-хозяйственную деятельность, и перспективу управления рисками;
5. Выводы и оценка целесообразности инвестиционного финансирования проекта, определение и сопоставление суммы затрат и предполагаемой прибыли.

Внимание! Сам процесс управления рисками, выражается в возможностях их предотвращения, устранения или минимизации, только так они могут считаться оправданными. В нём учитываются многие внешние факторы, оказывающее определённое влияние на субъекты и объекты риска. От этого напрямую зависит инвестиционный климат, создающий экономические условия для привлечения иностранного капитала.

Так, этот процесс зависим от банковской деятельности, в частности, колебания курса валют, политики государства, касающейся юридических лиц, социально-демографических, природно-климатических, техногенных, информационных и прочих факторов. Всё это должно учитываться в анализе сопутствующих и возможных рисков. Из методов управления рисками сформирована система принципов:

• Процесс управления не должен негативно сказываться на общем результате финансово-хозяйственной деятельности;
• Осуществляется в общепринятых рамках правовой и корпоративной стратегии, не нарушая интересы других субъектов;
• Определяющие решения, при управлении рисками, должны базироваться на подаче необходимого объёма достоверной информации;
• В процессе должны учитываться все объективные характеристики окружающей среды, где осуществляется инвестиционная деятельность;
• И наконец, анализировать предполагаемую эффективность в принятии решений, для оперативной корректировки основ управления, по мере необходимости.

Кроме того, правильно построенная стратегия, подразумевает следующие процедуры управления:

• Все риски принимаются под собственную ответственность;
• Инвестор отказывается принимать риски;
• Передаёт ответственность другим субъектам.

Важно! Явные и возможные риски, непременное условие инвестиционных вложений – чем выше степень риска, тем выше вероятность прибыли.

Виды инвестиционных рисков

Понятие инвестиционный риск, заключающее в себе экономическую основу, подразумевает уровень успешности юридического объекта или субъекта, в достижении чётко сформулированных экономических задач и целей. В то же время, оно отражает и смысловое значение, то есть, вероятность финансовых потерь. К примеру, в результате неудачного инвестирования капитала, когда расходная часть, превышает доходную, или даже банкротства юридического лица, акционерного общества или компании.

Такой поворот событий, совсем необязательно связан с финансовой неграмотностью или недальновидностью инвестора. В большинстве случаев, виновником выступает неопределённость условий экономической деятельности, влекущая за собой неотвратимость потери капитала или его части.

Основные инвестиционные риски делятся на 3 категории:

1. Общие и систематические;
2. Специфической направленности;
3. Проектного финансирования.

Те, в свою очередь подразделяются на разнообразные группы инвестиционных рисков, носящие системный характер. Самые проблемные из них:

• Валютная группа рисков – одна из наиболее распространённых, на неё оказывает сильное влияние совокупность внешних факторов, от экономических до политических. Нестабильная и напряжённая ситуация внутри страны, часто приводит к дестабилизации банковской системы, обесцениванию национальной единицы и резким колебаниям на валютном рынке;
• Инфляционная группа рисков – так же, напрямую зависит от политической ситуации, провоцирующей рост инфляции, уменьшающей стоимостное выражение прибыли предприятий. Представляет большой риск для инвестиций, вложения в фондовый рынок в такой обстановке, могут принести процент прибыли гораздо меньший, чем процент инфляции;
• Кредитная группа рисков – как правило, связана с недооценкой инвестором объекта риска, при вложении в него кредитных средств. В случае некачественных активов, снижения номинала инвестиционного капитала, или доходности актива, существует риск, связанный с невозвратом процентов по кредиту, либо просрочки платежей;
• Личная группа рисков – в этом случае, всё зависит исключительно от личных качеств инвестора: финансовой грамотности, дальновидности его управленческих способностей, умения анализировать, правильно оценивать обстановку в целом. Финансовый мир не прощает ошибок и не щадит тех, кто не располагая нужными знаниями, праздно входит в него.

Минимизация инвестиционных рисков

Минимизация рисков, как и управление ими, преследует одну цель – выгодно инвестировать средства, получить с этого гарантированную прибыль и максимально обезопасить капитал от возможных потерь. Добиться снижения рисков, часто мешает жадность или азарт инвестора, его финансовая малограмотность и отсутствие прозорливости, а все это важно, руководит всем процессом человек, а не выведенная формула успеха.

Прежде всего, нужно анализировать, сопоставляя возможный риск, возможной прибыли, учитывая, что взаимосвязь между ними довольно условна. Следующий этап, грамотно выбирать способы и средства, для достижения поставленной цели, принимать взвешенные и обдуманные решения:

• Грамотно составить свой инвестиционный профиль;
• Выбирать только наиболее ликвидные активы;
• Не оформлять банковские кредиты для инвестиций;
• Не рисковать суммами превышающими капитал;
• Не инвестировать в проекты, приносящие минимальную прибыль;
• Не забывать о возможных последствиях риска.

Важно! Использование страхования – это тоже инвестиция, вложенная в сам риск! Не стоит этим пренебрегать.

В дополнение к нашей статье, предлагаем ознакомиться с видео:

Сообщение Управление инвестиционными рисками появились сначала на str-school.

Виды инвестиций: что выбрать

Главная материальная цель инвестирования – найти источник вложения капитала, для постоянного денежного притока. Нематериальная выгода инвестора в социальном, экономическом развитии страны.

Инвестирование – это и есть самый главный повод для того, чтобы подумать о кредите. Если вы хотите взять заем в банке, то только для того, чтобы деньги принесли вам еще больше денег.

При выборе подходящего проекта вам нужно знать, что инвестиции бывают двух видов:

• прямые. Они долгосрочные и дают право на контроль объекта инвестирования;
• портфельные. Дают право получать дивиденды с ценных бумаг.

Кроме этого разделяют инвестиции на:

1. Финансовые – вложение денег, чтобы получить какую-нибудь прибыль. Вклад в банке тоже;
2. Интеллектуальные – вложение в разработки, повышение квалификации, лицензий, исследований и т. п;
3. Реальные – инвестиции на выпуск определенного вида продукции.

При прямых инвестициях инвестор приобретает как можно больше акций компании, желательно контрольный пакет. Это дает ему право влиять на развитие компании и получать соответствующую прибыль. Например, в России, где очень важно вливание иностранного капитала, приветствуют инвесторов из других стран. Это ведет к:

• увеличению притока иностранной валюты в страну. Поднимать экономику на чужие деньги всегда выгодно;
• развитию отрасли. Если инвестор вкладывает 50% или больше от требуемой для развития суммы, значит, он заинтересован в модернизации, расширении производства и сбыта продукции. Здания и сооружения будут не только отремонтированы, но и появятся новые производственные линии, филиалы, сеть. Такой инвестор сделает все, чтобы прибыль возросла – это в его интересах. Чем прибыльнее компания, чем лучше работают деньги инвестора, тем больше дивидендов он получит.

То же самое происходит, когда вы, россиянин решаете приобрести пакет акций (совершить прямые инвестиции) иностранной компании. Какие права и ограничения вы при этом имеете, зависит от закона страны, где совершаются ваши вливания.

Итак, вы решили совершить прямые инвестиции в иностранную компанию:

1. Изучите законодательство страны, где находится нужная вам фирма;
2. Рассмотрите Устав компании – нужно знать, что вам может предложить руководство компании и какие у вас, как у иностранца будут права и обязанности;
3. Посчитайте, какую прибыль может принести инвестиция;
4. Свяжитесь с руководством и предложите свое видение развития компании. Если вы серьезный инвестор, который разбирается в этой сфере бизнеса и хочет инвестировать немалую сумму денег, то знания в области производства (сбыта, развития и т. п.) у вас должны быть. Если вы просто собираетесь приумножить свои деньги, но ничего не смыслите в экономике, то выберите другой инвестиционный инструмент;
5. Помните, вложения в бизнес – это постоянная работа, бессонные ночи и думы о там, как поднять предприятие на новую ступень;
6. Инвестиции в информационные ноу-хау, компьютерные программы. Азарт, с которым вас будут уговаривать вложить деньги в развитие идеи, может передаться и вам. Здесь поможет база знаний в этой области, анализ рынка, интуиция и анализ потребностей потребителей.

Важно! Инвестор должен уметь анализировать информацию, сравнивать с историческими фактами (часто история повторяется), делать расчеты, просчитывать несколько шагов вперед (перспективный план развития, стратегический план развития), анализировать обстановку и возможности компании, изучить конкурентов и спрос. На основании всего этого делаются выводы – инвестировать бизнес или нет.

Коротко это все называется SWOT, SNW и STEP-анализы внутренней и внешней среды, матрица BKG. Все это не очень сложно, но очень интересно. А главное, позволяет выяснить, есть ли у компании перспективы к росту.

Если направление инвестиций в бизнес больше подходит для беспокойных, стремящихся к вершинам, амбициозных, имеющих идею инвесторов, то для более спокойных граждан, желающих просто получать свои дивиденды предлагаются зарубежные портфельные инвестиции – ПИФы. С 1952 года за рубежом, в США происходит переворот в сфере инвестиций. На зависть россиянам, 90% населения США являются акционерами. К пенсионному возрасту, они становятся обладателями приличных накоплений, и могут позволить себе счастливую обеспеченную старость. Некоторые компании сами создают ПИФ для своих работников. Конечно, простые граждане преумножают деньги при посредничестве брокеров.

Чем привлекают ПИФы?

По сравнению с прямыми инвестициями, портфельные более ликвидны. То есть, быстрее происходит отдача (не надо ждать 5 – 10 лет, пока появится первая прибыль), и эти ценные бумаги превратить в валюту быстрее и легче.

Источником могут быть:

• акционерные ценные бумаги;
• долговые ценные бумаги (облигации, вексели, долговые расписки, финансовые дериваты).

Внимание! При наличии финансовых дериватов, у которых действующая рыночная цена, инвестор имеет право продавать и покупать первичные ценные бумаги (опционы, фьючерсы, свопы, варранты).

О порядке осуществления иностранных инвестиций

ФЗ №160 «Об иностранных инвестициях в РФ» регулирует права, обязанности, гарантии иностранных инвесторов, которые обращают внимание на развитие экономики, сфер хозяйствования и частных компаний России. Это закон распространяется на все направления, кроме государственных объектов и предприятий стратегического значения.

ФЗ № 57 определяет способы осуществления инвестиций в объекты страт. Значения, обороны и безопасности РФ. В этой сфере инвесторы обязаны сдавать полный отчет о своей деятельности и действовать только в интересах РФ.

Кроме этого, доля участия иностранных инвесторов в управлении такими объектами ограничена. Они не имеют право принятия решений без уведомления регулирующих органов. В законе есть перечень объектов, которые попадают под статью стратегических объектов. Например, некоторые нефтяные залежи, недра и добыча наземных, подземных ресурсов и др.

Внимание! В Российской Федерации созданы специальные зоны развития экономики, где иностранные инвесторы могут иметь льготы, если будут действовать в интересах страны. Особые Экономические Зоны (ОЭЗ) в первую очередь привлекли людей, желающих обманным путем скупить земли в России.

На самом деле, то, что происходит в ОЭЗ – очень жестко контролируется. Инвесторы-иностранцы проверяются на чистоту своих помыслов и отсеиваются. Не многие имеют четкий план развития той или иной отрасли, или линии производства. Из сотен желающих влить свои деньги в экономику РФ, только единицы получают на это право.

Для России сейчас важно поднять производство легкой, тяжелой промышленности и сельского хозяйства и одновременно развивать нано-технологии. Нужны не только деньги инвесторов, но и их знания ведения бизнеса.

Основными плюсами прямых инвестиций являются заинтересованность инвестора в процветании объекта и его экономической отдачи. Параллельно, развивается вся отрасль, повышается благополучие населения региона. Появляются рабочие места, стабильная зарплата.

Формы осуществления иностранных инвестиций

Правовые нормы РФ регулируют иностранных инвесторов так, чтобы они не могли полностью завладеть национальной экономикой. Направлять деньги инвесторов можно в те отрасли, которые нуждаются в реабилитации и развитии.

Иностранные инвестиции могут выражаться в форме:

1. Государственных инвестиций (официальные). Правительство одного государства инвестирует в экономику другого;
2. Частных инвестиций. Инвесторы вкладывают свои деньги в развитие какого-либо предприятия, отрасли, производства продукта в другой стране;
3. Смешанные инвестиции. Государство, совместно с частным инвестором инвестируют объект за рубежом.

Все три формы при прямых, реальных инвестициях дают право вмешиваться и влиять на развитие объекта инвестирования. Практически всегда доля инвестора 51% от общего капитала.

Портфельные инвестиции всех трех видов – не дают такого права. Обычно, портфельные инвестиции – это приобретение инвестором меньше 10% долей.

Внимание! Все, что требует Правительство РФ по отношению к иностранным инвесторам и инвестициям, требуют и другие государства. Есть исключения – Свободные Экономические Зоны (СЭЗ). Контроль там ослаблен. В США, например, к такой зоне находится крупнейший технопарк «Силиконовый берег». Япония, Китай так же выделили такие зоны. Вполне заметно, что эти государства только выигрывают от создания таких зон – они в числе передовых по новейшим разработкам и нано-технологиям.

Вам, как желающему совершить инвестицию, нужно знать, что в такие нано-технологичные проекты привлекаются  инвесторы, готовые вкладывать миллиарды долларов. Хотя, можно найти объект, где именно ваши сбережения помогут вам сделать первый шаг к получению крупной прибыли.

Узнать о том, как избежать ошибки при инвестировании, вы можете из данного видео:

Сообщение Осуществление инвестиций появились сначала на str-school.

Внимание! В настоящее время многие люди убеждаются в том, что вложение в образование – это достаточно выгодно, поскольку знания приобретают все большую ценность. Здесь нет ничего удивительного, ведь работа становится все более сложной, требующей не только знаний, но также таких качеств и умений, как самообразование, хорошая память, внимательность, пунктуальность и ответственность.

Если не учитывать социальный аспект образования, а сосредоточить свое внимание на экономическом факторе, то образование представляет собой перспективную сферу для инвестирования. Расходом для человека, решившего вложить деньги в образование, будет упущенный заработок за период обучения. Однако его доход  — это будущая прибыль, которую он сможет получить на хорошей и высокооплачиваемой работе.

Если человек ответственно относится к обучению и стремится извлечь максимальную выгоду от образования, это свидетельствует о дальновидности и стремлении быть первым. Ведь доходность от такого инвестирования в самого себя будет высокой, поскольку шансы на успешные поиски хорошей работы увеличиваются в разы. Интересно отметить, что сегодня тенденции к самообразованию наблюдаются не только в частных корпорациях, но также в государственных и бюджетных учреждениях.

Это свидетельствует о том, что даже гос. чиновники и представители Министерства Образования осознали важность инвестирования в образование своих служащих. Ведь от качества производимой ими работы во многом зависит эффективность и достигаемый результат.

Особенности инвестирования в образование

Специальное и профессиональное — это форма вложений (инвестиций) в образование, то есть человеческий капитал, при котором сотрудники улучшают свои навыки, узнают новую и ценную информацию.

Она дает возможность выполнять работу более эффективно. Главным доходом от таких инвестиций является получение более высокого оклада, а также появление перспектив личностного и профессионального роста, что, несомненно, увеличивает также и финансовые доходы человека.

Внимание! Главной функцией такой инвестиции является повышение экономической продуктивности человека. Действительно, опыт и анализы работников показывают, что один образованный и грамотный специалист способен выполнять работу быстрее и эффективнее, нежели 3 обычных сотрудника.

Это дает все основания говорить о том, что норма потенциальной прибыли на капитал, вложенный в образование, несомненно, выше того, который вкладывается в обычные материальные активы.

На сегодня существуют методы оценки эффективности инвестиций в человеческий капитал, которые часто используются в крупных частных корпорациях. Здесь выделяют чистую приведенную стоимость, норму отдачи человеческого капитала и внутреннюю норму доходности.

Все они подразумевают расчет, учитывающий прямые и косвенные издержки, возрастной период работника, обычный и суммарный заработок. Если говорить о правовом регулировании в сфере образования, то здесь главным правовым актом является ФЗ «Об Образовании», где ст. 87 дает объяснение понятию «инвестирование в образование».

Инвестиции в муниципальном образовании

Главная задача муниципального образования – повышение уровня благосостояния граждан, улучшение жилищных условий, повышение заработной платы. Это возможно достигнуть исключительно за счет инвестирования в человеческий капитал с целью качественного повышения образовательного уровня граждан конкретного региона. Для привлечения дополнительных инвестиций обычно приходиться работать по одному или нескольким направлениям. Это позволяет грамотно распределить усилия и добиться хороших результатов.

Способы привлечения инвестиций в образование:

1. Информирование потенциальных инвесторов о существующем муниципальном образовании;
2. Создание плана социально-экономического развития с целью привлечения государственного финансирования через Министерство Образования;
3. Разработка программы по созданию налоговых льгот для потенциальных инвесторов;
4. Поиск наиболее перспективных профессий в конкретном регионе и обучение специалистов.

Решение многих проблем региона лежит на самом деле в сфере образования населения, поскольку именно от уровня знаний напрямую зависит эффективность работы, ее результат и достижение поставленных целей и задач.

Важно! Важная роль инвестиций в молодое поколение, обуславливается высокой отдачей в виде новых открытий, изобретений, более рационального труда, умением оперативно решать сложные задачи и проблемы.

Инвестиции в образование России

Молодым родителям следует знать, что образование детей имеет чрезвычайно важное значение, поскольку дает возможность им профессионально самореализоваться, стать финансово независимыми и уверенными в себе людьми. Если говорить об отдаче, то родители получают ее в виде финансовой помощи в будущем, когда они сами уже не могут достаточно зарабатывать, чтобы прокормить себя.

Во многих развитых странах существуют специальные программы, позволяющие родителям начать откладывать деньги на образование своего ребенка еще с раннего детства. Это позволяет по достижении ребенком определенного возраста оплатить его образование в престижном ВУЗе или колледже, дав ему, таким образом, хороший старт в жизни, от которого, между прочим, многое зависит.

Внимание! Инвестиции фирмы в образование работников при правильном выборе нужных курсов повышения квалификации практически всегда дают отличный результат. Ведь в результате высокой квалификации сотрудников руководитель предприятия значительно увеличивает конкурентные преимущества.

Это дает ему возможность успешно вести бизнес, активно достигая поставленных целей и задач. Инвестиции в здравоохранение также способны принести прибыль, однако учитывая глобальность такого проекта, обычно ими занимается государство, поскольку именно оно заинтересовано в том, чтобы нация была здоровой и работоспособной.

Инвестиции в высшее образование

Социологические исследования подтверждают, что инвестиции в образование дают ощутимый эффект в плане заработка, поскольку люди с дипломом получают более высокую заработную плату. Более того, они не просто имеют знания, но и обладают способностью к самообразованию, а это очень важное качество для любого работодателя. Существуют различные способы привлечения инвестиций в сферу высшего образования, однако все они дают в конечном результате один и тот же положительный эффект.

Многие хорошо понимают, что после школы следует идти учиться, чтобы приобрести знания и иметь возможность получить хорошее место в престижной компании. Образование – основа высокой квалификации, поэтому каждый человек должен в любом случае пройти процесс обучения и становления себя как грамотного специалиста.

Образование — это инвестиции в будущее, а не услуга. Именно с таким девизом должен идти по жизни каждый из нас. Чтобы еще раз в этом убедиться, посмотрите видео:

Сообщение Инвестиции в образование появились сначала на str-school.