Инвестиционная деятельность банков

Инвестиционная деятельность – это неотъемлемая часть любой экономики. В России наибольший инвестиционный потенциал имеют коммерческие банки. Инвестиционная банковская деятельность, простыми словами — это вложение средств в ценные бумаги для получения прибыли. Причем такая прибыль может основываться как на перепродаже, так и на получении процентов или дивидендов.

На рынке ценных бумаг России основу составляют акции и долговые обязательства, или так называемые краткосрочные и долгосрочные облигации. Облигации могут выпускаться как на федеральном, так и на муниципальном уровне. Также к одному из подвидов долговых облигаций относятся корпоративные облигации.

Внимание! Прибыль от роста стоимости акций может объяснить, какова цель деятельности по работе с инвестициями в ценные бумаги. Своевременная покупка и продажа акций и облигаций позволяет инвестору получить прибыль, которая может составлять от нескольких процентов до 100 или 200%. При этом банк может зарабатывать таким методом как для увеличения собственной доходности, так и по заказу и на средства клиентов.

Итак, владельца значительной суммы средств, который желает впервые их вложить с целью получения дохода, интересует вопрос, чем занимается банк, чтобы обеспечить достаточную прибыль по операциям с ЦБ. Фактически у будущего вкладчика есть только три варианта действий:

1. Получить самому лицензию на ведение брокерской деятельности;
2. Оплатить услуги брокерской компании или агента-брокера;
3. Обратится в банк, который тоже аккредитован для работы на бирже ЦБ.

В первом случае придется анализировать рынки, финансовые показатели, разнообразные тренды и рейтинги и самостоятельно принимать решения о покупке или продаже, то во втором и третьем вариантах есть менее рисковые операции. Например, брокер может выполнять определенные операции по вашему указанию, или же вы можете ему доверить все свободные деньги и профессионал поможет получить клиенту максимально возможный доход.

В случае с банками, рисковая составляющая значительно снижается, ведь сложно сказать, какую ответственность понесет брокер за потерянные средства. На конец января российский интернет буквально пестрит объявлениями, которые гласят «помогу вернуть деньги от брокера-мошенника».

Важно! Частая ошибка инвесторов – не проверить длительность существования брокера на рынке, наличие у него лицензии и аккредитации. Чем дольше длится осуществление деятельности на рынке ЦБ, чем больше отзывов и рекомендаций, тем меньше вероятность риска потери средств.

Политика банковской сферы подразумевает удержание и повышение лояльности клиентов, а потому проверенные банки однозначно не могут навредить росту капитала и потере средств. Банки, которые предлагают программы по инвестированию средств, в основном не имеют значительных отличий. Если для депозитного вклада в банке необходимо 10-15 тыс. руб., то торговать акциями и облигациями в отсутствии хотя бы 300 тыс. руб. и невозможно и неэффективно.

Однако нельзя забывать об инвестировании в паевые фонды, когда прибыльность в различных объектах чаще всего минимальна, а начать вложения можно с 5000 руб. Кроме паевого инвестирования среди других продуктов стоит отметить услуги по прямой покупке ЦБ, доверительном управлении средствами и личном брокере и финансовом аналитике.

Так, банки предлагают своим клиентам-инвесторам самостоятельную деятельность с гарантированной поддержкой и высоким уровнем прибыльности. Также можно передать свои средства в банк и разрешить банковскому брокеру вкладывать их на свое усмотрение. При этом выбор стратегии наращивания капитала будет предварительно оговорен, однако все действия брокера будут происходить уже без дополнительного согласования.

Примером может быть ситуация, когда в январе 2017 года клиент Иванов А.А. передал в доверительное пользование банку 1 млн. руб. для вложения в ценные бумаги, а уже в январе 2018 он получил 1,5 млн. руб., то есть прибыль в 50% годовых.

Внимание! Обобщим информацию, о том, что значит инвестиционная деятельность для клиента банка. Клиент обязуется на указанный в договоре срок вложить определенный лимит средств для его увеличения с помощью выполнения основных операций на фондовом и валютном рынках. Банк обеспечивает клиенту фиксированный доход по истечению срока договора.

Основные типы требований к инвесторам заключаются в следующем:

• невозможность досрочного изъятия средств;
• минимальный срок передачи денег в пользование (чаще от 1 года);
• установленный уровень минимальной суммы вложений.

Таким образом, за определенную плату обе стороны договора получают прибыль от инвестиционной деятельности. Причем, если собственных знаний у инвестора недостаточно, или он только начинает работать с ЦБ, то помощь профессионалов необходима без исключений.

Рейтинг инвестиционных банков

На конец 2017 года часть активов переведенная в ценные бумаги в совокупности крупнейших 200 банков достигла максимума за последние десятилетия. Лучшие банки страны делают ставку не на кредитования населения и бизнеса, а на инвестиционную деятельность. В начале октября 2017 года активы крупнейших банков в виде акций и облигаций превысили общую стоимость в 10,3 трлн. руб. В тоже время объем рынка по выдаче кредитов составляет всего лишь четверть от инвестиционных активов.

Внимание! Чтобы понять скорость развития указанных рынков, стоит отметить, что объемы банковского кредитования ежемесячно увеличиваются в пределах 0,5-1,8%, а инвестиционный портфель первых 200 банков – от 2,3 до 4%.

При этом большее предпочтение банки отдают денежным вложениям не в акции, а в облигации федерального займа. Самое активное развитие за прошлый год показал банк «Открытие». За небольшой период времени банк успел войти в ТОП-10 инвестиционных банков и медленно поднимался в рейтинге, обогнав даже государственный ГазПромБанк.

На сегодня позиции в рейтинге остаются без изменений. В тройке лидеров – Сбербанк, Открытие и ВТБ. Причем лидер списка, Сбербанк, является держателем того же количества ценных бумаг в стоимостном выражении, что и банки ВТБ и Открытие вместе взятые. Вторая тройка рейтинга представлена не менее крупными учреждениями. Сюда вошли ГазПромБанк, АльфаБанк и РостБанк.

Стоит отметить, что при ранжировании банков по процентному соотношению ценных бумаг в портфеле активов лидером выступает РостБанк с более чем половиной активов в ЦБ, и ранее упомянутый банк «Открытие», который владеет 38% ЦБ из всего портфеля. Для сравнения, в ВТБ ценные бумаги составляют лишь 9% от общего объема активов, в Сбербанке, ГазПромБанке и РосСельХозБанке – 11%.

Следующий в указанном рейтинге – РосСельХозБанк, который незначительно опережает своего следующего конкурента. На 8-м месте в ТОП-10 инвестиционных российских банков оказался БМ-Банк, который владеет ценными бумагами в объеме до 60% от общей стоимости портфеля учреждения. На последних позициях расположились банки Россия и СовкомБанк, активы которых на 30% представлены в форме ЦБ.