Дебетовая карта с кэшбеком

В современном ритме жизни, банки под влиянием высокой конкуренции, предоставляют своим клиентам возможность получения максимальной прибыли от сотрудничества. Для привлечения клиентов банки реализуют услугу под названием кэшбэк. Ещё 5 – 7 лет назад такой термин не был известен, но сегодня пользуется популярностью и довольно высоким спросом.

Кэшбэк на дебетовой карте

С английского языка «cash back» переводится, как возврат денег. Так, держатели карт получают возможность вернуть на счет часть денежной суммы от покупки. Еще недавно это звучало фантастически – чтобы банк по собственному согласию возвращал деньги. Но в современном мире такой сервис реален и очень популярен. Все легко – по финансовым безналичным операциям возвращается обратно часть денег, процент части возврата регулирует сам банк.

Как только прошла оплата товара, держатель карты получает начисление процентов обратно на карту. Некоторые финансовые организации делают это моментально, другие – только в определенный день.

На карту возвращаются средства от покупок:

• в больших сетевых супермаркетах и центрах;
• в онлайн-магазинах;
• при оплате посредством онлайн-кабинета.

Следует учесть, что кэшбэки начисляются в форме:

• бонусов, ими клиент может провести оплату только у партнеров банка;
• реальных денег, которые возвращаются на карту;
• милями, которые учитываются только для покупки билетов на железнодорожный транспорт и самолет.

Пользоваться банковским продуктом с кэшбэком легко и выгодно. Клиенты стараются выбирать для себя программу с наибольшим количеством бонусов или повышенным кешбеком.

Помимо дебетовой карты с кэшбеком, существует кредитная карта, ознакомиться с условиями использования которой вы можете в нашей статье

Как подобрать карту

При выборе банка не рекомендуется руководствоваться одной установкой «чем больше, тем лучше». Нужно учесть и другие не менее важные критерии выгодности.

Обращать внимание следует не только на банковский продукт с щедрым кэшбэком, но и на то, за что предоставляются бонусы. Сам по себе процент бывает высоким, но только на приобретение товара в конкретных категориях, как правило, не самых популярных, или средним, но зато при любых покупках.

Прежде чем выбрать карту с самым большим кэшбэком следует изучить характер денежных затрат, провести небольшой сравнительный анализ, и только потом отправляться в банк. Вот некоторые нюансы действия таких дебетовых карт, которые облегчат выбор:

1. Список исключений. У каждой карты есть свои исключения – это операции, на которые бонусы не начисляются. Например, оплата ЖКХ, сотовой связи, оплата в виртуальных казино, интернет услуг и т.д. Иногда такие списки довольно объемные, поэтому в жизни карты не слишком выгодны.
2. Возврат денег. Кэшбэк может быть перечислен реальными деньгами, бонусам, милями и т.д. Все, кроме денег допускается тратить только на конкретные вещи в магазинах партнеров банка. Иногда возможность пользоваться кэшбэком предоставляется только после накопления установленной договором суммы денег на карте.
3. Кэшбэк почти всегда ограничивается месячным лимитом, который различается у разных банков и может составлять всего 500 руб.
4. Плата за обслуживание. Некоторые карты обслуживаются бесплатно без дополнительных условий. Также есть условно бесплатные карты, когда у клиента появляются определенные обязательства:

• поддержка не снижаемого остатка, установленного финансовой компанией;
• покупки на минимальную сумму.

Кроме того, есть платные карты, когда установлена фиксированная стоимость годового обслуживания. Некоторые банки начисляют бонусы на остаток по карте. Тут тоже свои нюансы: например, начисление происходит ежедневно, ежемесячно и т.д. Многие клиенты считают этот пункт самым важным.

Характеристики самых популярных дебетовых карт с кэшбэком

После небольшого сравнения карт каждый поймет для себя, какая лучше и подходит больше всего. В 2018 году банки предлагают перечисленные ниже дебетовые карты с кэшбэками, они входят в топ самых востребованных у клиентов. Ниже представлен рейтинг.

Карта Альфа-банка

В Альфа-банке большой выбор карт. Две из них дают возможность получения обратного кэшбэка на рублевый счет благодаря покупкам – дебетовая и кредитная. Нас интересует дебетовая с высоким кэшбэком. Вот ее основные характеристики:

• Бесплатный выпуск.
• Цена на услуги по обслуживанию 1990 руб. в год.
• Мобильный банк и информирование по смс предоставляется бесплатно.
• Кэшбэк: 5% от счетов в кафе, 10% от оплаты на АЗС, 1% по другим операциям.
• Максимально возможная сумма возврата за месяц – 2 – 5 тыс. руб. в зависимости с выбором пакета услуг.
• Минимальная сумма затрат за месяц, чтобы произошло начисление бонуса – от 20 до 30 тыс. руб., это также зависит от пакета услуг.
• К дополнительным возможностям продукта относятся: годовые начисления по накопительному счету 7%, выбор пакета услуг обслуживания – Оптимум, Комфорт, Максимум.

Карта Тинькофф

Программа с кэшбэком на дебетовую карту – Tinkoff Black. Вот условия:

• Выпуск бесплатный.
• Оплата месячного обслуживания – 99 руб.
• На оставшиеся деньги начисляется процент – до 7%.
• Кэшбэк составляет: 1% при простых покупках, 5% от некоторых категорий товаров и до 30% бонусный кэшбэк у партнеров.

Любой клиент может посетить офис для получения карты или заказать ее в интернете с курьерской доставкой.

Банк Открытие: смарт-карта

Эта дебетовая карта дает возможность получения небольшого дохода в качестве возвращенных от покупок средств. Параметры ее обслуживания такие:

• За обслуживание списывается 299 руб. за месяц.
• Информирование через смс – 59 руб. ежемесячно.
• На остаток денег начисляются проценты – 7,5% годовых.
• Кэшбэк составляет 1,5% со всех покупок и 10% по особым категориям.

Важно! Кэшбэк по промо категориям суммируется с обычным. Но следует помнить, что есть ограничение на общую сумму кэшбэка за месяц – 2 тыс. руб.

Карты от Рокет-банка: открытие-рокет

Условия оформления и обслуживания карты следующие:

• Обслуживание производится по тарифу «Всё включено» – месячная стоимость 290 руб.
• На остаток начисляются проценты – 7,5% годовых.
• Информирование через смс: платное при оформление тарифа «Уютный космос» и равняется 50 руб. за месяц, по тарифу «Все включено» – бесплатное.
• Кэшбэк составляет: 10% от покупок в «приоритетных» заведениях и магазинах, 1% по остальным покупкам.

Заказ карты можно сделать дистанционно, курьер доставляет ее бесплатно в города, входящие в список банка.

Карта от Сбербанка

Продуктовая линейка Сбербанка включает в себя примерно 10 достаточно выгодных предложений по картам с различными условиями и статусами. Внимание чаще всего обращают на дебетовую карту «Visa с большими возможностями». Она темного цвета строгого элегантного дизайна и имеет следующие характеристики:

• Начисление бонусов «спасибо».
• Размер кэшбэка: 10% от суммы оплаты на АЗС, 10% от услуг Яндекс-такси, 5% чеков в ресторанах, 1,5% чеков в супермаркетах, 0,5% остальные покупки.
• Цена за год обслуживания 4990 руб.
• Отсутствует услуга уведомления через смс.
• На остаток не начисляются проценты.

Важно! Оплачивать бонусами можно только у партнеров, каждый бонус равняется 1 рублю.

Карта Промсвязьбанка

Это крупная финансовая организация с большой сетью филиалов по стране. Дебетовая карта с кэшбэком называется ALL INCLUSIVE. Она премиального класса. Вот ее характеристики:

• Размеры кэшбэка: 5% чеков на АЗС, 5% оплаты одежды, обуви, 5% от стоимости авиа или ж/д билетов, 5% оплат товаров для дома, 3% от чека в супермаркетах.
• Максимальная сумма кэшбэка 1000 руб. за месяц.
• Цена обслуживание 1500 руб. в год. Если за прошедший год минимальный остаток составлял 50 тыс. руб., то оплата обслуживания не списывается.
• На остаток проценты не начисляются.

Важно! Банк предоставляет уникальную услугу – Суперзащита. Карта имеет встроенный чип, благодаря которому расплачиваться можно в любой стране, не волнуясь, что информация будет украдена мошенниками.

Еще один бонус: возможность выпуска 2-х дополнительных карт с такими же функциями, их можно взять для родственников и друзей.

Карта дебетовая Кукуруза

У нее дизайн. Выпускает ООО РНКО, а салон связи «Евросеть» является одним из партнеров, а также активно распространяет продукт. Картой можно быстро и легко:

• оплачивать кредиты, штрафы;
• отправлять денежные средства;
• отслеживать баланс онлайн;
• покупать валюту;
• формировать и проводить автоматические платежи.

Основные характеристики:

• Кэшбэк бонусами начисляется от 0,5% до 3%.

• За выпуск карты деньги не взимаются.
• Не требуется оплата за смс-уведомления.
• Начисляется процент на остаток по счету: когда ежедневный остаток более 30 тыс. руб., то размер годовых составляет 10%, если он менее 30 тыс. руб. – 7% годовых.
• Бонусы можно тратить у партнеров: Л’Этуаль, Ozon, Ebay, Nike, Aliexpress, Kari, Перекресток. Это еще не весь список.

Советы использования карт с кэшбэком

Какая из карт самая выгодная с подходящими условиями, будет соотноситься с образом жизни и профессией человека. Каждый делает выбор для себя. С целью полезного использования карт с максимальным кэшбэком клиенту нужно:

1. В личном кабинете смотреть выгодные акции, банки часто устраивают подобные. Финансовые организации сотрудничают с крупными магазинами, а они дают клиентам хорошие скидки с кэшбэками. Во время акции бонус может доходить до 30%.
2. Проверять сумму начисленных бонусов. Необходимо понимать, какую сумму возвращает банк и за что, а также, на что ее можно потратить.
3. Постоянно следить за новинками банка, ведь ежедневно банк выставляет предложения множества привлекательных услуг с различными привилегиями.

Зачем банкам кэшбэк

На современном финансовом рынке практически все банки выпускают карты с кэшбэками. Тогда возникает вопрос – в чем же выгода банка? В первую очередь финансовая организация привлекает клиентов, которые будут активно пользоваться ее продуктами, так или иначе рекламируя их близким.

Выгоды для банка следующие:

1. Плата за обслуживание в год. Любой банк по карте взимает плату за обслуживание 300 – 3500 руб.
2. Смс-уведомление. Как правило, услуга платная, стоимость невысокая, но эта сумма списывается ежемесячно.
3. Клиенты на банковские продукты. Финансовая организация привлекает себе клиента бесплатными, условно-бесплатными предложениями, а потом рассказывает и о других дополнительных услугах.

Итак, подарив клиенту бонусы в форме возвращенных на карту средств от покупок, банк располагает его к себе, получает множество рекомендаций. В итоге, чем больше людей привлечет банк для пользования картами с кэшбэком, тем больше будет ее прибыль.

Самые лучшие предложения по оформлению дебетовых карт с кэшбеком, вы можете узнать посмотрев видео: