Интернет эквайринг

С каждым годом интернет становится все более доступным, поэтому многие люди ищут возможность удаленного управления своим счетом в банке. Сегодня немало финансовых учреждений предлагает такую услугу, как интернет-эквайринг. Он представляет собой технологию продажи товаров с помощью банковской карточки через интернет. Чтобы лучше понять все преимущества и недостатки такой системы, следует проанализировать отзывы покупателей, совершавших такие операции, а также заглянуть в систему изнутри.

Интернет-эквайринг — это неотъемлемая составная часть электронной коммерции — направления, которое появилось около 10 лет назад вначале на Западе, а затем и в России. Сегодня покупками онлайн уже многих и не удивишь, однако наверняка каждый человек хочет лучше понимать, как работает система и насколько безопасными являются платежи в сети. Ведь помимо несомненного удобства, каждый человек, указывающий номер своей пластиковой карточки в сети хочет быть уверенным в безопасности. Для этого важно знать, через какой магазин совершать транзакции и с карты какого банка это делать.

Подробнее ознакомиться с понятием экварийнг вы можете в нашей статье

Итак, современный электронный эквайринг представляет собой определенную функциональную систему, позволяющую принимать платежи через web-приложение, установленное на электронной страничке. Обычно подключение фирм и компаний к комплексу электронной коммерции происходит при технической поддержке со стороны интернет-провайдера. С их стороны важно обеспечить функционирование протокола SSL и 3-D Secure, которые главным образом отвечают за безопасность и фонд-мониторинг. С помощью такой системы любое физическое или юридическое лицо может расплатиться за товар или услугу в сети, используя карточный или расчетный счет в банке.

В чем преимущество услуги Интернет-эквайринг

Достоинства данной системы очевидны, причем они касаются всех сторон, поскольку от интернет-эквайринга выигрывают как организации, так и обычные потребители. Простому человеку использовать удаленную систему платежей удобно, поскольку это быстро и безопасно, дает возможность легко выбрать подходящий товар в приятной для себя обстановке. Если же говорить об организациях, данная система удаленного приема платежей дает им следующие преимущества:

• Значительное сокращение производственных и торговых издержек
• Круглосуточный прием платежей и функционирование онлайн точки 24 часа в сутки
• Широкий охват рынка, который является не региональным, а обычно государственным или даже международным
• Оперативная доставка товара
• Большой выбор товаров и услуг
• Защита данных

Несмотря на очевидные достоинства, отзывы об интернет-эквайринге на сегодня достаточно противоречивые, хотя с каждым годом приверженцев данной системы платежей становится все больше. Дело в том, что все негативные отзывы о системе в основном связаны с тем, что люди сталкивались с обманом, задержками проводок, хищением денежных средств со своих карточек или трудностями в проведении эквайринговой операции. Исходя из этого, можно сделать вывод, что сама система является очень удобной во всех отношениях, однако чтобы пользоваться ею безопасно, человек (покупатель товара) должен знать не только тарифы, но и правила пользования:

1. Выполнять операции следует только через проверенные интернет-магазины, которые имеют хорошую репутацию и отзывы покупателей
2. Лучше всего использовать для платежей специальную интернет-карточку или же дополнительную, предназначенную специально только для совершения платежей в сети.
3. Никому и никогда пользователь не должен сообщать CVV-код — 3 цифры, изображенные на обратной стороне платежной карточки
4. На карточке, используемой для платежей в сети, нежелательно держать запас денежных средств, чтобы исключить риск мошеннических операций
5. На банковской карточке нужно установить лимит на дневное снятие (перечисление) денежных средств

Тарифы на Интернет-эквайринг в разных банках

Существует различные виды эквайринга, однако все они подразделяются на 3 большие группы: торговый, мобильный и интернет. В рамках данной статьи не будет рассказываться о первых двух типах, поскольку эта другая тематика. Поэтому здесь дается информация именно об интернет-эквайринге, как о наиболее востребованной системе.

У многих людей, собирающихся делать покупки в сети интернет, наверняка возникает вопрос, какой лучше всего выбрать банк, предлагающий услуги интернет-эквайринга. Для этого лучшим решением будет сделать подборку отзывов пользователей, по которым можно определить сильные и слабые стороны каждого финансового учреждения.

Банк Тинькофф.

«Хорошая и быстрая система эквайринга. Если возникли проблемы, можно не сомневаться в том, что деньги вернут. Была одна проблема, ее решили, правда, возврат средств обратно на счет пришлось ждать 3 дня.»
Сергей, Москва.

«Хороший интерфейс, понятная система, которая работает безотказно. Пользуюсь эквайринговыми услугами уже 1,5 года. Ничего плохого сказать не могу»
Александр, Екатеринбург

Uniteller.

«Заключив договор с системой Uniteller, я получила возможность оперативно принимать заказы на свои товары от клиентов по оплате интернет. Нравится высокая скорость обработки, простое программное обеспечение и ответственные сотрудники тех. поддержки»
Анастасия, Санкт-Петербург

CloudPayments.

«В целом претензий к сервисной службе у меня нет. Здесь я нашел отличную возможность принимать платежи в сети интернет, причем не только с ноутбуков, но и мобильных устройств. Но, несколько огорчает спам, который CloudPayments рассылает моим клиентам. Это может отпугнуть некоторых заказчиков.»
Дмитрий, Уфа

Таблица тарифов в разных банках

Банк	% ставка
LifePay	2,3-3,5%
Тинькофф	2,3-3%
Альфа-Банк	индивидуально
Банк Авангард	2-3%
Московский кредитный банк	0,79-2,8%
РосЕвроБанк	2-3%
ЛокоБанк	3,5%
Точка	3,5%
СДМ-Банк	1,9%
Абсолют банк	1,3-4%
PayPal	2.9-5%
Uniteller	1.6-2.9%
GateLine.Net	0.3-2.4%
ModulBank	2.7-4%

Если хотите более подробно ознакомиться с тарифами банков: проанализировав вышеизложенную информацию, можно сделать вывод о том, какой лучше всего эквайринг использовать для решения тех или иных задач.

• Тинькофф
• Сбербанк
• ВТБ

Интернет эквайринг чек

Нередко у людей возникает вопрос, нужен ли кассовый аппарат при оплате карточкой? Если мы говорим о торговом эквайринге, то здесь не возникает вопрос, нужно ли пробивать чек, поскольку это происходит автоматически после проведения карточкой и принятия оплаты. На руки человек получает чек с терминала, где отражена сумма и номер транзакции, по которой в случае необходимости можно найти данный платеж (списание) в будущем.

Однако кто выписывает чеки при расчете карточкой в сети интернет? Согласно Федеральному закону от 03.07.2016 N 290-ФЗ п.1 ст. 1.2 54 при выполнении онлайн расчетов предприниматель обязан распечатывать у себя чек. Проводки в сети приравниваются к расчетам, а поэтому это следует делать обязательно, иначе торговая компания может иметь проблемы с налоговой службой. Так что на вопрос, надо ли при эквайринге распечатывать, отвечаем утвердительно.

Теперь следует сказать пару слов о правовой базе, которая регулирует данную систему. Главными здесь являются три закона:

1. Федеральный закон от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».
2. Положение Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».
3. Федеральный закон от 22 мая 2003 года № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт».

Как работает интернет-эквайринг

Чтобы использовать систему интернет-эквайринга для своего бизнеса, каждому предпринимателю следует знать порядок работы данной системы. С понятием, что значит интернет-эквайринг, мы уже разобрались, как и с законом об эквайринге, поэтому подошло время узнать сам процесс изнутри. Понимание схемы функционирования комплекса позволит избежать ошибок, а также грамотно выбрать подходящего эквайрингового партнера.

Схема работы интернет-эквайринга:

1. После выбора товара и способа платежа, магазин автоматически переадресовывает покупателя на web-страницу эквайрингового партнера, где необходимо вводить данные карточки и CVV код
2. Далее эквайер делает запрос в международную платежную систему (сокр. МПС), которой принадлежит карточка (Visa International, MasterCard International)
3. МПС посылает запрос в банк-эмитент с целью выяснения баланса карточного счета
4. Обычно эмитент посылает держателю счета дополнительное оповещение (3DS) с целью подтверждения конкретной финансовой операции, где нужно будет ввести дополнительный пароль
5. Ответ от пользователя транслируется по следующей схеме: эмитент-МПС-эквайер-магазин
6. Магазин после подтверждения создает заказ и делает пометку «оплачено»

Следует отметить, что денежные средства не сразу списываются с карточки, а просто блокируются, в результате чего пользователь не может видеть их на своем балансе. Окончательное списание происходит позже, в зависимости от схемы расчета банков, что сделано с целью безопасности. Теперь понятно, что такое эквайринг в банке, зачем он нужен и почему с каждым годом данное направление становится все более востребованным.

Как выгодно подключить сайт к интернет-эквайрингу узнайте в видео!