Деньги под залог квартиры

Еще несколько лет назад получить залог от банка значило, что от заёмщика потребуют кучу бумажной волокиты и получение справок. Теперь это в прошлом. Сегодня же оформить займ можно даже без справки о доходах, поэтому всё больше россиян оформляют кредиты с залогом квартиры, чтобы получить деньги на заветную покупку. Сегодня поговорим о том, кому можно заключать договор на такой кредит, в чём плюсы такой покупки жилья и какие ограничения ставят банки относительно закладываемого объекта недвижимости.

Есть два основных способа оформить кредит, оформив жилище в залог банку: получить займ на любые нужды или оформить ипотеку на квартиру. Такое предложение выгодно лишь с одной стороны: так как невысокий процент и возможность быстро обзавестись собственным жильем оборачивается огромными суммами переплаты и штрафами в случае не возврата.

Залог квартиры– это своеобразная гарантия для банка, что клиент вернёт вовремя то, что взял. В каждом банке можно найти самые разные предложения по займам в залог недвижимого имущества: проценты начинаются со скромных 12 и в некоторых случаях достигают 33% в год.

Типичные требования при оформлении займа на личные нужды: возраст клиента от двадцати до семидесяти лет (учитывая срок кредитования), гражданство, официальная работа с подходящим уровнем дохода и оформленное право собственности на объект залога. Получить кредит можно даже пенсионеру, если возраст на момент выплаты не превысит 75-летнего рубежа.

Полезная информация! Дадут ли вам кредит в конкретном банке, можно проверить онлайн — достаточно заполнить простую форму и предварительное решение придёт через пару дней. Также у претендента на получение кредита не должно быть никаких обременений по квартире.

Плюсы кредитования с залогом недвижимости:

• Возвращать средства можно долго (от пяти до двадцати лет);
• Не нужно искать поручителя (в некоторых банках);
• Одолжить можно сразу большую сумму;
• За клиентом остаются права собственности на жилплощадь.

Конечно, как и у любого вида кредитования, заключение договора с залогом недвижимости имеет свои минусы. Они могут существенно повлиять на решение, стоит ли брать на себя ответственность перед банком:

• Обязательные страховки (при отказе клиента на страхование, в платёж включаются дополнительные проценты);
• Сложность заключения сделки;
• В стоимость включается оценка рыночной стоимости объекта недвижимости;
• Дополнительные платежи, штрафы и комиссии.

Условия оформления залога на квартиру

Практически во всех компаниях, предлагающих заключение подобных сделок выдвигаются следующие условия:

• Заёмщик должен иметь официально оформленное право собственности на жилой (нежилой) объект;
• Залоговая квартира не должна быть единственным местом жительства для клиента;
• Кроме заёмщика не должно быть других собственников;
• Здание построено и заселено.
• В жилище не должно быть перепланировок (неоформленных документально);
• Залоговый объект недвижимости должен быть пригоден для проживания;
• На квартире нет обременений.

В некоторых случаях заявка отклоняется банком, когда в квартире прописаны несовершеннолетние.

Чем проще продать квартиру, тем вероятнее банк согласится принять её в залог долга. Легче всего оформить ипотеку на квартиру в благоприятном районе, без перепланировок. В случае, если вы не сможете расплатиться с кредиторами, банку будет гораздо проще её продать, чего не скажешь о домах с дорогим дизайном и мебелью, на которых покупатель может найтись не скоро.

Чтобы заключить договор, для начала выберите оптимальное предложение банка (обо всех вариантах – ниже).

Как только определитесь с банком, подготовьте необходимые справки и соберите пакет документов. Пройдите процедуру оценки и дождитесь ответа от экспертов. Отправьте заявку на сайте банка и дождитесь ответа. После того, как анкету одобрят, отправляйтесь в офис для подписания договора и уточнения необходимых деталей. Обычно банки дают на выбор несколько вариантов: выдать деньги наличными или перечислить на карту или счёт.

Где лучше взять кредит под обеспечение недвижимости (квартиры)

Первое и самое важное условие, на которое стоит обратить внимание потенциальному заёмщику при выборе банка – репутация финансового учреждения. Оценить статус компании помогают независимые оценки экспертов, финансовые и бизнес-показатели, специальные сервисы по подбору банковских услуг, где можно отследить все финансовые учреждения, где выдают деньги в долг.

Также о репутации банка можно судить по отзывам реальных клиентов. Лучше, если спросите о банке своих знакомых или друзей. Оценить и надёжность кредитной организации стоит ещё и потому, что у более солидных компаний меньше вероятности стать банкротом. Конечно, такая процедура, как банкротство, случается редко, но для собственной безопасности стоит проверить и этот пункт в списке.

На выбор банка также влияют сами условия, которые предлагает кредитор: ставка по кредиту, срок выплат, максимальная сумма, необходимые документы.

Важно! Особенно стоит уделить время на изучение дополнительных условий: очень часто за «вкусной» процентной ставкой скрываются дополнительные проценты и штрафы, а комиссия за задержки выплат достигает в некоторых случаях 20% от суммы долга!

Нередко для получения займа в залог оставляют автомобиль или земельный участок, подробнее о том как получить данные займы читайте в наших статьях.

Документы для заключения договора на кредит под залог квартиры

Для оформления соглашения нужны следующие бумаги:

• Личные документы клиента (российский паспорт, страховое свидетельство, права, заграничный паспорт, военный билет – обычно требуют несколько документов из списка, какие именно — вам уточнят по телефону);
• Ксерокопия паспорта;
• Трудовая книжка: оригинал и ксерокопия;
• Договор с места работы;
• Подтверждение платёжеспособности (заполненный работодателем бланк банка, справка 2НДФЛ или выписка с банковского счёта);
• Бумаги на объект недвижимости;
• Подтверждение права собственности (правоустанавливающий документ);
• Результат экспертизы об оценке;
• Справка ЕГРН с подтверждением, что квартира не несет обременений;
• Заверенное у нотариуса согласие мужа (или жены) на отчуждение имущества или справка из ЗАГС о семейном положении;
• Если в квартире прописаны дети или подростки до 18 летнего возраста или недееспособные лица, дополнительно нужно согласие из опеки для получения ответа от кредитной организации.

Экспертная оценка рыночной цены квартиры

Такая экспертиза – обязательная часть процедуры оформления кредита с залогом. В банке могут дать контакты конкретных оценочных компаний, но это не обязывает заёмщика пользоваться их услугами. Клиент имеет право выбирать организацию самостоятельно. При наличии всех необходимых бумаг экспертная оценка оформляется как правило за один (два) дня.

Кредитный договор

Обычно банк рассматривает заявку от 2 до 7 дней, спустя это время менеджер сообщает клиенту о предварительном решении. (Кстати, до этого момента идти в банк необязательно, заявку можно заполнить на сайте).

Как только придёт положительный ответ, вас пригласят в офис для подписания всех соглашений.

В договоре обязательно проверьте общую ставку по кредиту, с учётом дополнительных выплат. Прочитайте пункт об изменении условий договора: иногда кредитор оставляет за собой право менять их в одностороннем порядке без уведомления клиента.

Внимательно перечитайте раздел с описанием прав и обязанностей заёмщика и банка. Уточните у специалиста, какими способами можно вносить платёж и какие санкции применяются к должникам.

Изучение всех соглашений и дополнительных пунктов – тот этап, на котором следует при необходимости сосредоточиться особенно. Если вам непонятны некоторые пункты или отдельные формулировки, попросите разъяснить их, а еще лучше – обратитесь за консультацией к независимому юристу. В этом случае дополнительные траты вполне оправданы, ведь они могут сберечь деньги и нервы в будущем. Как только договор подписан обеими сторонами, деньги передаются заёмщику наличными или перечисляются на счёт.

Ежемесячные платежи — едва ли не самый важный этап. Обязательно следуйте расписанию платежей и вносите сумму заранее: технические неполадки и человеческий фактор никто не отменял. Такая случайность порой приводит к тому, что деньги приходят на счёт с опозданием. Из-за этого возникают просрочки, комиссии и штрафы.

Чтобы выплаты всегда приходили без проблем, вносите сумму заблаговременно, за два-три дня. У некоторых банков (например, Альфа-Банк, Home Credit) есть удобные мобильные приложения, в которых есть функция отслеживания платежей и напоминания о дате оплаты.

Предложения по кредитам под залог квартиры

Россельхозбанк

Здесь предлагают займы на любые цели с оформлением имущества в залог со следующими параметрами:

• срок кредита: до 10 лет;
• ставка: пятнадцать процентов в год;
• кредитный лимит: 10000000 рублей.

Сбербанк

В этом банке условия похожи:

• займ предоставляется на срок до двадцати лет;
• процентная ставка от четырнадцати процентов за 12 месяцев;
• максимальная сумма: 10 миллионов.

СОВКОМБанк

Здесь заключить договор на кредит с залогом предлагается на следующих условиях:

• длительность выплат: 15 лет.
• ставка от 15%;
• максимальная сумма, которую можно занять у банка: 30 млн. Рублей.

ВТБ24

В ВТБ пакет кредитования включает самый низкий процент

• срок возврата долга до 20 лет;
• процентная ставка от 12%;
• максимальная сумма: 15 миллионов

Московский индустриальный Банк

В столичном банке предлагают вариант кредита с обеспечением для пенсионеров:

• ставка от 12 до 18 процентов годовых;
• срок от шести до 84 месяцев;
• сумма от 60% оценочной стоимости квартиры или до половины стоимости дома с участком.

Советский

Ответ по заявке на кредит «Советуем под залог» приходит за 1 день:

• срок выплат до 60 месяцев;
• фиксированная ставка 21,5% годовых;
• максимальная сумма: 5 миллионов

АбсолютБанк

За пять дней при условии подтверждения дохода оформят кредит в «Абсолюте». Временно оформить онлайн-заявку на него нельзя.

• максимальный срок выплат: 15 лет;
• ставка 14% годовых;
• кредитный лимит: 15 миллионов рублей.

Рефинансирование от МИБ

В Московском индустриальном банке на любые цели предоставляют рефинансирование с обеспечением:

• срок выплат увеличивается до пяти лет;
• годовая ставка 12%;
• сумма: 3 млн. Рублей.

Финсервис

• срок кредитования 10 лет;
• ставка 15%;
• взять можно от полумиллиона рублей.

Бинбанк

В Бинбанке предлагают следующие условия по потребительским кредитам:

• ставка 16,9-20,9%;
• срок до десяти лет;
• сумма: от 500 000 до 10 000 000 рублей

Росгосстрах

• срок возврата кредита от 24 до 120 месяцев;
• процентная ставка от 21%;
• максимальная сумма: 10 миллионов

Тинькофф

Еще более привлекательная ставка предложена в интернет-банке «Тинькофф».

• Срок предоставления займа: до 15 лет;
• Ставка по кредиту: от 11,5%;
• Максимальная сумма рассчитывается по стоимости залогового объекта и может достигать 60% от его цены.

Восточный банк

• Срок кредита 20 лет;
• Ставка 9,9% годовых;
• Максимальная сумма 30 миллионов;

СКБ Банк

Пакет «Индивидуальный» включает следующие параметры:

• Выплата кредита 120 месяцев
• Ставка 17,9-22,9% годовых;
• Заёмная сумма от миллиона рублей.

Дополнительные условия и риски кредита под залог квартиры

При заключении кредитного договора с обеспечением в виде залога за клиентом закрепляются права на собственность на весь период выплаты, но на квартиру накладывается несколько ограничений:

• Без разрешения кредитной организации нельзя оформлять прописку на новых жильцов;
• Ремонтировать или делать перепланировку без согласия кредиторов;
• Закладывать квартиру по другим займам;
• Продавать, менять или отдавать в наследство недвижимость полностью или частично запрещается.

Полностью распоряжаться жильём по своему усмотрению можно только после закрытия кредита. Именно поэтому специалисты рекомендуют при закрытии любого долга (кредитной карты, ипотеки или другого займа) брать официальное подтверждение, в котором прописано, что вы ничего больше не должны.

Брать деньги под залог квартиры — порой бывает самым оптимальным решением. Если вы всё ещё сомневаетесь, опасно ли брать ипотеку в банке, познакомьтесь с нашей пошаговой инструкцией как накопить на собственную жилплощадь.

При оформлении жилища в залог кредитору заёмщика подстерегает риск лишиться квартиры: если клиент злостно нарушает договор или вовсе отказывается платить, квартиру продают в счёт долга.

Как занять деньги под залог квартиры? Узнайте посмотрев видео: