Кредит под залог автомобиля

Когда недостаточно средств на приобретения какой-либо вещи или оплаты важной услуги, на помощь современному человеку приходит кредит. Кредит – это займ денег в банке, или в другой кредитной организации. Т.е. возможность получить желаемое раньше, чем успели накопить деньги – человек пользуется вещью и платит за нее часть суммы ежемесячно, и так пока не выплатит всю сумму полностью.

Автозайм – это услуга, которую предлагают банки или другие кредитные организации – выдают деньги под залог машины. В жизни бывают разные ситуации, и когда требуется пойти таким путем, необходимо хорошо все взвесить и внимательно изучить все условия. Ведь, подобный кредит непривычен и кажется сомнительным. Как правильно его оформить? Как не попасться на уловку мошенников? В конце концов, возникает вопрос, а не опасно ли брать кредит под залог автомобиля? На все эти вопросы есть ответы.

Деньги под залог ПТС

Обычный кредит неудобен тем, что пока получишь на него разрешение у банка или пока соберешь все необходимые документы, пройдет много времени. Но возникшая проблема требует срочного решения и где взять деньги, пока вся эта волокита тянется? На помощь приходит автоломбард.

Как правило, подобные кредитные организации оставляют автомобили у себя. Это, конечно, неудобно и даже больше – пугает! Но выход есть: существует способ оставить машину у себя и продолжать ею пользоваться – это получение денег под залог паспорта технического средства. Но делается только при определенных условиях:

1. Необходимо быть гражданином Российской Федерации, в противном случае в подобной услуге вам откажут.
2. Список документов при такой форме немного больше, чем в случае, когда автомобиль остается в компании в качестве залога. Потребуются водительские права, снилс, паспорт, свидетельство о регистрации машины.
3. Специальная справка с работы, которая убедит сотрудников кредитной организации в вашем непрерывном стаже и заработке.

Это основной список, у каждой организации может добавиться свой пункт, который необходимо будет выполнить, чтобы получить деньги под залог ПТС. Когда найдена подходящая кредитная организация, важно помнить, что необходимо заключить договор и внимательно изучить все пункты.

Какой банк дает деньги под залог автомобиля

С точки зрения кредитной организации, кредит под залог машины отличается от любого другого кредита. Чаще всего банк соглашается выдать такой займ только под залог нового автомобиля, т.е. покупаемого в данный период времени. Почему? Потому что риск потерять вложенные деньги снижается, ведь кредитор сам устанавливает правила выдачи займа. К тому же в случае, чего банк сможет продать этот автомобиль и деньги пойдут в счет потраченной суммы.

Где можно найти информацию по кредиту в залог авто? Обычно можно посмотреть информацию на официальном сайте банка или позвонить по горячему номеру.

Рассмотрим, какие дают кредиты под залог банки России, вот несколько примеров:

• Например, «Сбербанк» в 2018 году дает кредит под залог оборудования бизнеса (куда может входить транспорт) – 17-19%, но это предложение касается только владельцев бизнеса, дело которых существует не менее 12 месяцев. Плюс, идет оговорка, что все же конечная цифра процентной ставки считается индивидуально «в зависимости от залогового обеспечения заемщика».
• «Восточный банк» предлагает взять на любые цели сумму до 1 миллиона, под проценты от 19% до 32% на срок от 1 года до 5 лет. Страховка не требуется. При этом заемщику важно быть трудоустроенным последние три месяца, и получать за это время стабильный доход. Транспортное средство не должно быть старше 10 лет. Кроме моделей, производимых под российским, китайским и индийским брендами. Российские, китайские и индийские бренды принимаются в возрасте не старше 3-х лет.
• «Совкомбанк» так и называет свое предложение «Кредит под залог авто». Сумму, на которую может рассчитывать обратившийся в банк, — от 150 тыс.руб. до 1 млн. руб.. Ставка от 14,9% — достаточно небольшой процент, но при условии, что человек подключит услугу «Гарантированная ставка», попросту застрахуются. В этом банке принимаются машины не старше 19 лет, при наличии всех необходимых документов.
• «ВТБ24», например, напрямую не предлагает такую услугу как кредит под залог автомобиля, но можно взять «целевой кредит» и в рамках него уже оставить в залог машину. Конечно, это несколько иная ситуация, т.к. целевой кредит все-таки требует большего времени.

Внимание! В зависимости от банка процедура рассмотрения отличается не сильно, но стоит обращать внимание, в каких организациях она занимает более 1 дня. Таких банков мало, но они есть, поэтому лучше быть внимательными, чтобы не оказалось, что ждали быстрого решения вопроса, а в итоге все растянулось на неделю.

Что касается возраста заемщика, то в основном от 20-21 года и старше, приблизительно до 85 лет, к этому году заемщик уже должен выплатить всю сумму. Т.е. возраст, когда человек работоспособный.

Помимо банков подобные займы выдают микрофинансовые организации, которые намного лояльнее относятся к клиентам. Например, не требуют справок с работы, могут не брать во внимание плохую кредитную историю. И если банки рассматривают запрос в среднем 1 сутки, то подобная организация даст ответ уже через пару часов. Но, как правило, работают они только с физическими лицами.

Также очень часто банки предлагают взять заем под залог земли или недвижимости. Подробнее об это читайте в наших статьях.

Документы для заключения договора на кредит под залог автомобиля

О том, как оформляется кредит и какие документы нужны, указывают все кредитные организации.  Есть определенный список документов:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• водительское удостоверение;
• заявление, написанное заемщиком;
• справка о доходах с места работы;
• анкета, заполненная заемщиком;
• страховка, которую, кстати, не все кредитные организации считают обязательной.

После предоставления документов и одобрения кредита, заемщик предоставляет авто или документ о приобретении автомобиля, чтобы у сотрудников банка была гарантия. Банк выдает необходимую сумму, согласованную со всеми процентами в договоре и далее все по известному сценарию: необходимо вернуть весь долг с процентами в назначенный срок.

Теперь понятно, как оформить кредит под залог автомобиля, какие документы принести, и какие бывают организации. Но остается все же главный и серьезный вопрос, а как же все-таки не попасть на удочку мошенников?

• Обращаться в известную большую кредитную организацию, например с филиалами по всей стране. Это, как правило, банк с солидной историей и хорошими рекомендациями.
• Проверенные и серьезные автоломбарды держат машины заемщиков на специальных охраняемых парковках, на которую владелец может приехать и проверить свой автомобиль. Важно обращать на это внимание перед заключением договора с компанией. Можно даже попросить посмотреть автостоянку, чтобы оценить количество техники на ней и сделать вывод, востребована ли организация.
• Во время передачи автомобиля в кредитную фирму, сотрудник компании составляет специальный документ, в котором указаны все номерные данные автомобиля, внешний вид кузова и другие показатели. Важно! Чтобы по возвращению автомобиля все эти данные остались прежними, как и до сдачи.
• Не стоит стесняться попросить изучить документы банка: свидетельства, сертификаты и т.д. Все то, что позволит удостовериться в легальности компании.

Практика работы с автоломбардом достаточно распространена. В первую очередь, это заметно по предложениям крупных банков. Но проценты достаточно высокие. Например, процент по тому же потребительскому кредиту в банках составляет приблизительно от 10% до 13%, зависит от условий и т.д. Но, конечно, человек, у которого есть время оформлять любой другой кредит, не станет оставлять в залог свой автомобиль. А чтобы не попасться мошенникам, важно быть бдительным и дотошным!

Как грамотно оформить кредит и не попасть в руки мошенников, смотрите в видео: